Дипломная работа. Тема: «Договор банковского кредитования, проблемы и перспективы регулирования»

Дипломная работа. Тема: «Договор банковского кредитования, проблемы и перспективы регулирования»


Содержание
Введение 3
1 Концептуальные основы кредитования 10
1.1Сущностная характеристика кредитования 10
1.2 Содержание условий и методов кредитования 17
1.3 Правовое регулирование кредитных отношений в современных условиях 22
2. Общая характеристика договора банковского кредитования 28
2.1 Понятие и сущность договора банковского кредитования 28
2.2 Предмет, стороны, содержание и иные особенности договора банковского кредитования 31
2.3 Изучить особенности расторжения (изменения) договора 40
3. Проблемы правового регулирования договора банковского кредитования и перспективы их разрешения 46
3.1 Анализ проблем правового регулирования договора банковского кредитования и его практической реализации в современных социально-экономических условиях 46
3.2 Предложения по совершенствованию законодательства и правоприменительной практики 60
Заключение 69
Библиографический список 76
Приложение 1 87
Приложение 2 88
Приложение 3 89
Приложение 4 90



Библиографический список
Нормативно-правовые акты:

1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) [Текст]: с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6–ФКЗ, от 30.12.2008 N 7–ФКЗ, от 05.02.2014 N 2–ФКЗ, от 21.07.2014 N 11–ФКЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2014. – №7. – Ст. 851.
2. «О банках и банковской деятельности» [Текст]: федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 28.11.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 12. – Ст. 392.
3. «О защите прав потребителей» [Текст]: закон РФ от 07.02.1992 N 2300–1 (ред. от 04.06.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – №17. – Ст. 2469.
4. Гражданский кодекс РФ (часть первая) [Текст] : федеральный закон от 30.11.1994 N 51 (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 23. – Ст. 2486.
5. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) [Текст] : федеральный закон от 26.01.1996 N 14 (ред. от 29.07.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – №19. – Ст. 2912.
6. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [Текст]: федеральный закон от 16.07.1998 N 102–ФЗ (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 10. – Ст. 3942.
7. «О Центральном банке РФ (Банке России)» [Текст]: федеральный закон от 10.07.2002 N 86–ФЗ (ред. от 28.11.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 29. – Ст. 2034.
8. «О валютном регулировании и валютном контроле» [Текст]: федеральный закон от 10.12.2003 N 173–ФЗ (ред. от 28.11.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – №26. – Ст. 2567.
9. «О кредитных историях» [Текст]: федеральный закон от 30.12.2004 N 218–ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 32. – Ст. 2347.
10. Соглашение Банка России и Межгосударственного банка от 02.12.1996 «О порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банковской деятельности на территории Российской Федерации» [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 11.11.2018)
11. Соглашение стран СНГ от 09.10.1992 «О единой денежной системе и согласованной денежно – кредитной и валютной политике государств, сохранивших рубль в качестве законного платежного средства» [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 17.11.2018)
12. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63–ФЗ (ред. от 12.11.2018) [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 17.11.2018)
13. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195–ФЗ (ред. от 28.11.2018) [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 14.11.2018)
14. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353–ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 15.11.2018)
15. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 322 (ред. от 24.04.2018) «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 12.11.2018)
16. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254–П) (ред. от 26.07.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 14.11.2018)
17. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266–П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 18.11.2018)
18. Письмо Роспотребнадзора от 25.09.2007 N 0100/9706–07–32 «О контроле и надзоре в сфере потребительского кредитования (дополнение к письму от 12.07.2007 N 0100/7062–07–32)» [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 14.11.2018)
19. Письмо Банка России от 05.05.2008 N 52–Т «О Памятке заемщика по потребительскому кредиту» [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 14.11.2018)
20. Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 22 ноября 2012 г. по делу № 64–3617/2011 [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 16.11.2018)
21. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 31 июля 2012 г. по делу № А12–10523/2011 [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 14.11.2018)
22. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 27 ноября 2012 г. по делу № А65–25639/2011 [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 19.11.2018)
23. Проект Федерального закона «О внесении изменений в главу 42 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (подготовлен Минфином России) (не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 25.04.2016) [Электронный ресурс] // «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru. – Загл. с экрана (дата обращения 16.11.2018)

Книги и сборники:

24. Аверченко Д. Г. Актуальные проблемы правового регулирования кредитного договора (на примере договора потребительского кредита) [Текст] / Д. Г. Аверченко // Д. Г. Аверченко. – 2013. – 452 с.
25. Агаджанян А. С. Безналичные денежные средства как объект кредитного договора [Текст] / А. С. Агаджанян // Бизнес в законе. – 2014. – С. 117–123.
26. Агафонов И. С. Правовое регулирование кредитных обязательств [Текст] / И. С. Агафонов // Вестник Московского университета МВД России. – 2012. – С. 62.
27. Актуальные проблемы гражданского права [Текст]. – Москва: Юнити–Дана, 2015. – 432 c.
28. Актуальные проблемы предпринимательского права. Выпуск 1 [Текст]. – Москва: Wolters Kluwer, 2017. – 352 c.
29. Александрова К. И. Предпринимательское право [Текст] / К. И. Александрова, Н. М. Голованов, Л. В. Мась. – Москва: Гиорд, 2015. – 320 c.
30. Банковское законодательство [Сборник]. – Москва: Бизнес–школа «Интел–Синтез», 2014. – 640 c.
31. Банковское дело: Учебник [Текст] / Под ред. О. И. Лаврушина. – Москва: Финансы и статистика, 2009. – 315 с.
32. Вострикова Л. Г. Финансовое право [Текст] / Л. Г. Вострикова. – Москва: Юстицинформ, 2017. – 180 c.
33. Глазова Е.В. Предпринимательское право [Текст] / Е. В. Глазова. – Москва: Питер, 2017. – 747 c.
34. Гонгало Б. М. Гражданское право. Жилищное право. Семейное право. Избранное [Текст] / Б. М. Гонгало. – Москва: Статут, 2017. – 256 c.
35. Горбачева Л. Н. Гражданское право [Текст] / Л. Н. Горбачева. – Москва: Гостехиздат, 2014. – 800 c.
36. Грачева Е. Ю. Банковское право Российской Федерации [Текст] / Е. Ю. Грачева, О. В. Болтинова, Е. Ю. Грачева. – Москва, 2013. – 213 с.
37. Грачева Е. Ю. Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву [Текст] / Е. Ю. Грачева, Д. М. Щекин. – Москва: Статут, 2012. – 818 c.
38. Грачева Е. Ю. Финансовое право [Текст] / Е. Ю. Грачева, Э. Д. Соколова. – Москва: Юриспруденция, 2014. – 304 c.
39. Груздев В. В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву [Текст] / В. В. Груздев. – Москва: Wolters Kluwer, 2013. – 272 c.
40. Добрачев Д. В. Взыскание основного денежного долга и убытков в гражданском праве России [Текст] / Д. В. Добрачев. – Москва: Wolters Kluwer, 2017. – 184 c.
41. Дойников И. В. Актуальные проблемы гражданского и предпринимательского права [Текст] / И. В. Дойников. – Москва: Юркомпани, 2016. – 560 c.
42. Дойников И. В. Актуальные проблемы предпринимательского права. Методические материалы для магистрантов и аспирантов [Текст] / И. В. Дойников. – Москва: Юркомпани, 2015. – 517 c.
43. Евстигнеев Е. Н. Финансовое право [Текст] / Е. Н. Евстигнеев, Н. Г. Викторова. – Москва: Питер, 2016. – 272 c.
44. Еремин С. Г. Договор в финансовом праве [Текст] / С. Г. Еремин. – Москва: И. В. Балабанов, 2017. – 156 c.
45. Ершова И. В. Предпринимательское право[Текст] / И. В. Ершова. – Москва: Юриспруденция, 2016. – 368 c.
46. Емельянов А. С. Финансово–правовая ответственность [Текст] / А. С. Емельянов, Н. Н. Черногор. – Москва: Финансы и статистика, 2015. – 208 c.
47. Жилинский С. Э. Предпринимательское право [Текст] / С. Э. Жилинский. – Москва: Норма, 2015. – 944 c.
48. Зенин И. А. Предпринимательское право[Текст] / И. А. Зенин. – Москва: Юрайт, Высшее образование, 2017. – 752 c.
49. Иванова Е. В. Гражданское право России [Текст] / Е. В. Иванова. – Москва: Книжный мир, 2017. – 816 c.
50. Коршунова Н. М. Гражданское право. В 3 частях. Часть 1 [Текст] / В. П. Камышанский, Н. М. Коршунов, В. И. Иванов. – Москва: Эксмо, 2016. – 704 c.
51. Коршунова Н. М. Гражданское право. В 3 частях. Часть 2 [Текст] / В. П. Камышанский, Н. М. Коршунов, В. И. Иванов. – Москва: Эксмо, 2017. – 480 c.
52. Кредитный договор: экономическая и правовая природа [Текст] / Н. П. Бычкова, Г. Л. Авагян, Г. Л. Баян–дурян. – Москва: ИНФРА, 2011. – С. 17.
53. Кудинов О.А. Предпринимательское (хозяйственное) право [Текст] / О. А. Кудинов. – Москва: Дашков и К°, 2016. – 961 c.
54. Лаптев В. В. Предпринимательское (хозяйственное) право и реальный сектор экономики [Текст] / В. В. Лаптев. – Москва: Инфотропик Медиа, 2017. – 485 c.
55. Лахно П.В. Предпринимательское право [Текст] / Е. П. Губин, П. В. Лахно. – Москва: ЮРИСТЪ, 2015. – 416 c.
56. Макаров Н. Д. Предпринимательское право [Текст] / Н. Д. Макаров, Е. А. Рябов. – Москва: Форум, Инфра–М, 2017. – 256 c.
57. Майорова Е. И. Финансовое право [Текст] / Е. И. Майорова, Л. В. Хроленкова. – Москва: Форум, 2015. – 304 c.
58. Мальцев В. Финансовое право [Текст] / В. Мальцев. – Москва: КноРус медиа, 2017. – 815 c.
59. Мардалиев Р. Т. Гражданское право [Текст] / Р. Т. Мардалиев. – Москва: Питер, 2014. – 256 c.
60. Мушинский В. О. Гражданское право [Текст] / В. О. Мушинский. – Москва: Форум, Инфра–М, 2016. – 224 c.
61. Нилов К. Н. Предпринимательское право [Текст] / К. Н. Нилов. – Москва: Флинта, МПСИ, 2016. – 304 c.
62. Павлов П. В. Финансовое право [Текст] / П. В. Павлов. – Москва.: Омега–Л, 2013. – 336 c.
63. Попкова Л. А. К вопросу о совершенствовании правового регулирования синдицированного кредитования в Российской Федерации [Текст] / Л. А. Попкова // Актуальные проблемы российского права. 2016. – С. 69.
64. Попондопуло В.Ф. Коммерческое (предпринимательское) право [Текст] / В. Ф. Попондопуло. – Москва: Проспект, 2015. – 608 c.
65. Протас Е. В. Гражданское право [Текст] / Е. В. Протас. – Москва: Высшая школа, 2015. – 339 c.
66. Рахимов Т. Р. Денежное обращение, финансы и кредит [Текст] / Т. Р. Рахимов, А. Б. Жданова, В. В. Спицын. – Томск, 2010.– 218 с.
67. Словарь терминов и определений по административному праву, финансовому праву, информационному праву и административной деятельности органов внутренних дел [Текст] / В. В. Кардашевский. – Москва: КноРус, 2016. – 208 c.
68. Соловова Е. В. Публичный кредит как институт финансового права на примере Российской Федерации и США [Текст] / Е. В. Соловова. – Москва: Проспект, 2015. – 136 c.
69. Смоленский М. Б. Гражданское право [Текст] / М. Б. Смоленский. – Москва: Феникс, 2015. – 352 c.
70. Суханов Е.А. Гражданское право [Текст] / Е. А. Суханов. – Москва: БЕК, 2016. – 384 c.
71. Шутилков А. А. Предпринимательское право [Текст] / А. А. Шутилков. – Москва: Человек, 2017. – 919 c.
72. Эриашвили Н. Д. Банковское право [Текст] / Н. Д. Эриашвили. – Москва: Юнити–Дана, Закон и право, 2015. – 630 c.
73. Эриашвили Н. Д. Финансовое право [Текст] / Н. Д. Эриашвили. – Москва: Юнити–Дана, Закон и право, 2014. – 608 c.

Статьи и периодические издания:

74. Алексеев Д. Б. Финансовый контроль как самостоятельная организационно–правовая форма государственной контрольной деятельности [Текст] / Д. Б. Алексеев // Бизнес в законе. – 2013. № 6. – С. 182–187.
75. Apзyмaнoвa Л. Л. К вопросу о новой форме безналичных расчетов – электронных деньгах [Текст] / Л. Л. Арзуманова // Банковское право. – 2013. – № 3. – С. 15-19.
76. Буркова А. Ю. Синдицированное кредитование в России и за рубежом: разница документации [Текст] / А. Ю. Буркова // Банковское кредитование. – 2010. – № 1. – С. 48–54.
77. Витрянский В. В. Проблемы заключения и исполнения кредитного договора [Текст] / В. В. Витрянский // Приложение к журн. «Хозяйство и право». – 2006. – № 11. – С. 15–21.
78. Гаврильченко Ю. П. Особенности договора банковского вклада как правовой формы организованных сбережений [Текст] / Ю. П. Гаврильченко // Вестник Международного института экономики и права. – 2015. – С. 395–400.
79. Гурова Е. Д. Некоторые проблемы правового регулирования заключения договора банковского счета с юридическими лицами [Текст] / Е. Д. Гурова, Г. Ф. Чекмарев // Вестник Международного института экономики и права. – 2015. – С. 77–81.
80. Демидова Г. С. К вопросу о понятии и правовой природе потребительского кредита [Текст] / Г. С. Демидова // Вестник Южно–Уральского государственного университета. Право. – 2014. – С. 27–33.
81. Егорова Н. Е. Категории «кредит» и «кредитные правоотношения в гражданском праве: системный подход» [Текст] / Н. Е. Егорова // Вестник Южно–Уральского государственного университета. – 2011. – С. 18–25.
82. Корнийчук Е. В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения [Текст] / Е. В. Корнийчук // Современные научные исследования и инновации. – 2013. – №6. – С. 72–78.
83. Косенко Е. В. Актуальные проблемы заключения договора займа [Текст] / Е. В. Косенко // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2013. – С. 64–66.
84. Кузьминых Г. М. Особенности заключения кредитного договора [Текст] / Г. М. Кузьминых // Правопорядок: история, теория, практика. – 2016. – № 20. – С. 79–88.
85. Линников А. С. Концепция эффективного регулирования деятельности финансовых организаций [Текст] / А. С. Линников // Бизнес в законе. – 2013. № 6. – С. 164–169.
86. Макаров В. Ю. Проблемы банковского кредитования [Текст] / В. Ю. Макаров // Молодой ученый. – 2014. – С. 28–33.
87. Мальцев В. А. Проблемы правового регулирования банковского кредита в России [Текст] / В. А. Мальцев // Социально–политические науки. – 2015. – С. 59–65.
88. Пащенко Е. В. Особенности механизма современного банковского кредитования малого бизнеса [Текст] / Е. В. Пащенко // Российское предпринимательство. – 2012. – С. 29–37.
89. Пермякова Е. А. Проблемы потребительского кредитования [Текст] / Е. А. Пермякова // Символ науки. – 2016. – № 5. – С. 40–44.
90. Рабаданова Д. А. Современные проблемы и пути развития банковского кредитования малого и среднего предпринимательства [Текст] / Д. А. Рабаданова // Проблемы современной экономики. – 2010. – № 12. – С. 15–19.
91. Реналь Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности / Р. Реналь, Р. Ришат, Р. Садыков // Молодой ученый. – 2015. – № 9. – С.15–21.
92. Рыбкина А. Г. Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса [Текст] / А. Г. Рыбкина, Н. В. Черемисина // Социально–экономические явления и процессы. – 2013. – № 50. – С. 149–155.
93. Савинов О. Г. Регулирование банковского кредитования физических лиц в современных условиях [Текст] / О. Г. Савинов // Региональное развитие. – 2014. – № 45. – С.25–34.
94. Сергамасова А. В. Сложные вопросы кредитного договора [Текст] / А. В. Сергамасова // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. – 2012. – № 28. – С. 45–65.
95. Селиванова Т. А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России [Текст] / Т. А. Селиванова // Инновационная наука. – 2016. – С.54–59.
96. Федулина Е. В. К вопросу об особенностях объекта договора потребительского кредита (займа) [Текст] / Е. В. Федулина // Юридический вестник Самарского университета. – 2017. – С. 55–61.
97. Червова А. С. Проблемы правового регулирования договоров внутреннего валютного кредита и межбанковского валютного кредита [Текст] / А. С. Червова // Пробелы в российском законодательстве. Юридический журнал. – 2013. – № 15. – С. 45–55.
98. Чернышова О. Н. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития [Текст] // Социально-экономические явления и процессы / О. Н. Чернышова, Н. В. Коротаева, Е. В. Зобова. – Тамбов, 2013. – № 3 (049). – С. 150–154.

Интернет ресурсы:

99. РосПравосудие [Электронный ресурс] / Режим доступа: https://rospravosudie.com/. – Загл. с экрана (дата обращения 26.09.2018)
100. РосПравосудие. Судебная практика. Уральский банк реконструкции и развития [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://rospravosudie.com. – Загл. с экрана (дата обращения 18.09.2018)

Введение
На современном этапе развития, на фоне всеобщего регресса экономики, возрастает доля проблем в социально-экономической сфере. Данное явление сопровождается снижением доходов населения, ростом части просроченной задолженности различных субъектов, увеличением требований к созданию резервов по кредитам. Вследствие чего перед банками возникла проблема повышения качества кредитов, необходимость модифицирования кредитной политики.
Кредитование населения и субъектов хозяйствования необходимо не только лишь для удовлетворения потребительских и предпринимательских нужд, но оно отвечает интересам производителей и потребителей, увеличивает платежеспособный спрос населения, возможности производителей.
На фоне общего спада экономики, современные темпы роста банковского кредитования существенно сокращаются. Уровень развития кредитования зависит от потребности в кредитных ресурсах, возможностях и условиях их предоставления кредитными организациями, финансового состояния заемщиков...