Дипломная работа. Тема: «Совершенствование депозитной политики банка при работе с физическими лицами (на примере ПАО Сбербанк)»
Стоимость
350 руб.
Содержание
Теория + Практика
Объем
75 стр 2019 год лист.
Год написания
Описание работы
Работа пользователя Виктор
Дипломная работа.
Тема: «Совершенствование депозитной политики банка при работе с физическими лицами (на примере ПАО Сбербанк)»
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…………8
1.1 Экономическая сущность и классификация депозитных операций коммерческого банка8
1.2 Нормативно-правовое регулирование ведения депозитных операций банка………16
1.3 Особенности реализации депозитной политики коммерческого банка……23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ПАО СБЕРБАНК……28
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО Сбербанк…….28
2.2.Оценка направлений депозитной политики ПАО Сбербанк…………36
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА НАПРАВЛЕНИЙ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО СБЕРБАНК……54
3.1. Современные проблемы реализации депозитной политики…54
3.2. Мероприятия по совершенствованию элементов депозитной политики ПАО Сбербанк………59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………..67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…….71
ПРИЛОЖЕНИЕ…………76
ВВЕДЕНИЕ
В современных условиях вопрос обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка занимает ключевое место в деятельности любой кредитной организации. На финансовую устойчивость оказывают влияние многочисленные факторы, находящиеся как в сфере деятельности самого коммерческого банка (т. е. внутренние факторы), так и факторы внешней среды. Одним из важнейших факторов, влияющих на финансовую устойчивость кредитной организации, является депозитная политика.
Объем и структура всех привлеченных ресурсов, качество депозитной базы существенно влияют на уровень финансовой устойчивости банка:
от объема привлеченных ресурсов зависит проведение активных операций, которые приносят доход, а также укрепляют позиции банка среди его конкурентов;
стоимость привлеченных средств влияет уровень расходов и прибыли банка;
соответствие структуры привлеченных ресурсов структуре активов банка определяет ликвидность, т. е. способность банка отвечать по своим обязательствам перед клиентами…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный Закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Указание Банка России от 13.11.2017 № 4604-У» Об обязательных резервных требованиях» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Положение ЦБ РФ 27 февраля 2017 г. № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813) // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Банковские риски: учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2016. - 292 с
Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина.3-е изд., перераб. и доп.– М.: КноРус, 2016. - 560 с.
Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – М.: КНОРУС, 2017. - 416 с.
Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 159 с.
Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова Е. Ф. Жукова. — М. : Издательство Юрайт, 2015. — 591 с.
Банковское дело : учебник в 2 ч. Часть 2. / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. - 301 с.
Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д- ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. – 12-е изд. - М.: КНОРУС, 20 - 800 с.
Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.
Богданкевич, О. А. Организация деятельности коммерческих банков: учеб. пособие / О. А. Богданкевич. – М.: ТетраСистемс, 2016. – 128 с.
Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности: учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: издательство Юрайт, 2017. - 528 с.
Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. – М.: КНОРУС, 2017. - 646 с.
Жарковская, Е. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Е. Жарковская. – М. Омега-Л, 2015. - 384 с.
Зверькова, Т. Н. Анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Т. Н. Зверькова. – М.: ЭБС АСВ, 2015. – 146 с.
Иванов А.П., Михалёв А.С. Оценка реальной доходности депозитов населения / А.П. Иванов, А.С. Михалев // Экономический анализ: теория и практика. 2016. №11 (458). - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-realnoy-dohodnosti-depozitov-naseleniya.
Исае, Р. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии: учебное пособие / Р. Исаев. – М.: Инфра-М, 2017. - 224 с.
Исаева, Е. А. Стратегический менеджмент в финансово- кредитных организациях: учебное пособие / Е.А. Исаева. – М.: КноРус, 2016. - 176 с.
Казимагомедов, А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А. Казимагомедов. – М.: Инфра-М, 2017. - 504 с
Ларченко Ольга Викторовна Проблемы ресурсной базы коммерческих банков // Концепт. 2017. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n /problemy-resursnoy-bazy-kommercheskih-bankov.
Никонец О. Е., Водяхо Е. С. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / О. Е. Никонец, Е. С. Водяхо // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 51–55. – Режим доступа : http://e-koncept.ru/2017/970337.htm.
Ованесян Н.М., Кушнир А.С. Депозитная политика как условие обеспечения финансовой устойчивости банка в условиях кризиса / Н.М. Ованесян, А.С. Кушнир // Труды международной научно- практической конференции «Транспорт: наука, образование, производство». – 2016. – С. 200-202.
Организация деятельности коммерческого банка. Теория и практика: Учебник для магистрантов / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2016. - 736 с.
Паркова М.С., Денисова Т.В. Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков / М.С. Паркова, Т.В. Денисова // Сборник научных трудов «Актуальные проблемы развития социально-экономических систем». – 2016. – С. 256-258.
Палатова Е.Ю. Тенденции развития рынка вкладов России / Е.Ю. Палатова // Современные научные исследования и инновации. - 2017. № 3 – Режим доступа : http://web.snauka.ru/issues/2017/03/80021.
Ресурсы коммерческого банка: учеб. пособие / Л.В. Татаринова. – Иркутск: Изд-во БГУ, 2017 – 102с.
Сосункова О.С., Фоменко Л.А. Эффективная депозитная политика современных коммерческих банков / О.С. Сосункова, Л.А. Фоменко // Сборник статей Международной научно- практической конференции «Закономерности и тенденции развития науки в современном обществе». – 2016. – С. 136-139.
Ханина Т.М. Особенности формирования депозитной политики отечественных коммерческих банков в современных условиях / Т.М. Ханина // Решение проблем развития предприятий: роль научных исследований. – 2016. – № 8. – С. 15.
Официальный сайт Аналитического кредитного рейтингового агентства [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://www.acra-ratings.ru.
Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.sberbank.ru.
Официальный сайт ПАО ВТБ 24 [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://www.vtb24.ru.
Официальный сайт «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://rshb.ru.
Официальный сайт РИА Рейтинг [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://riarating.ru.
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.cbr.ru.
Тема: «Совершенствование депозитной политики банка при работе с физическими лицами (на примере ПАО Сбербанк)»
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…………8
1.1 Экономическая сущность и классификация депозитных операций коммерческого банка8
1.2 Нормативно-правовое регулирование ведения депозитных операций банка………16
1.3 Особенности реализации депозитной политики коммерческого банка……23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ПАО СБЕРБАНК……28
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО Сбербанк…….28
2.2.Оценка направлений депозитной политики ПАО Сбербанк…………36
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА НАПРАВЛЕНИЙ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО СБЕРБАНК……54
3.1. Современные проблемы реализации депозитной политики…54
3.2. Мероприятия по совершенствованию элементов депозитной политики ПАО Сбербанк………59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………..67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…….71
ПРИЛОЖЕНИЕ…………76
ВВЕДЕНИЕ
В современных условиях вопрос обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка занимает ключевое место в деятельности любой кредитной организации. На финансовую устойчивость оказывают влияние многочисленные факторы, находящиеся как в сфере деятельности самого коммерческого банка (т. е. внутренние факторы), так и факторы внешней среды. Одним из важнейших факторов, влияющих на финансовую устойчивость кредитной организации, является депозитная политика.
Объем и структура всех привлеченных ресурсов, качество депозитной базы существенно влияют на уровень финансовой устойчивости банка:
от объема привлеченных ресурсов зависит проведение активных операций, которые приносят доход, а также укрепляют позиции банка среди его конкурентов;
стоимость привлеченных средств влияет уровень расходов и прибыли банка;
соответствие структуры привлеченных ресурсов структуре активов банка определяет ликвидность, т. е. способность банка отвечать по своим обязательствам перед клиентами…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный Закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Указание Банка России от 13.11.2017 № 4604-У» Об обязательных резервных требованиях» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Положение ЦБ РФ 27 февраля 2017 г. № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813) // Справочная правовая система «Консультант плюс».
Банковские риски: учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2016. - 292 с
Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина.3-е изд., перераб. и доп.– М.: КноРус, 2016. - 560 с.
Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – М.: КНОРУС, 2017. - 416 с.
Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 159 с.
Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова Е. Ф. Жукова. — М. : Издательство Юрайт, 2015. — 591 с.
Банковское дело : учебник в 2 ч. Часть 2. / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. - 301 с.
Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д- ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. – 12-е изд. - М.: КНОРУС, 20 - 800 с.
Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.
Богданкевич, О. А. Организация деятельности коммерческих банков: учеб. пособие / О. А. Богданкевич. – М.: ТетраСистемс, 2016. – 128 с.
Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности: учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: издательство Юрайт, 2017. - 528 с.
Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. – М.: КНОРУС, 2017. - 646 с.
Жарковская, Е. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Е. Жарковская. – М. Омега-Л, 2015. - 384 с.
Зверькова, Т. Н. Анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Т. Н. Зверькова. – М.: ЭБС АСВ, 2015. – 146 с.
Иванов А.П., Михалёв А.С. Оценка реальной доходности депозитов населения / А.П. Иванов, А.С. Михалев // Экономический анализ: теория и практика. 2016. №11 (458). - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-realnoy-dohodnosti-depozitov-naseleniya.
Исае, Р. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии: учебное пособие / Р. Исаев. – М.: Инфра-М, 2017. - 224 с.
Исаева, Е. А. Стратегический менеджмент в финансово- кредитных организациях: учебное пособие / Е.А. Исаева. – М.: КноРус, 2016. - 176 с.
Казимагомедов, А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А. Казимагомедов. – М.: Инфра-М, 2017. - 504 с
Ларченко Ольга Викторовна Проблемы ресурсной базы коммерческих банков // Концепт. 2017. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n /problemy-resursnoy-bazy-kommercheskih-bankov.
Никонец О. Е., Водяхо Е. С. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / О. Е. Никонец, Е. С. Водяхо // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 51–55. – Режим доступа : http://e-koncept.ru/2017/970337.htm.
Ованесян Н.М., Кушнир А.С. Депозитная политика как условие обеспечения финансовой устойчивости банка в условиях кризиса / Н.М. Ованесян, А.С. Кушнир // Труды международной научно- практической конференции «Транспорт: наука, образование, производство». – 2016. – С. 200-202.
Организация деятельности коммерческого банка. Теория и практика: Учебник для магистрантов / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2016. - 736 с.
Паркова М.С., Денисова Т.В. Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков / М.С. Паркова, Т.В. Денисова // Сборник научных трудов «Актуальные проблемы развития социально-экономических систем». – 2016. – С. 256-258.
Палатова Е.Ю. Тенденции развития рынка вкладов России / Е.Ю. Палатова // Современные научные исследования и инновации. - 2017. № 3 – Режим доступа : http://web.snauka.ru/issues/2017/03/80021.
Ресурсы коммерческого банка: учеб. пособие / Л.В. Татаринова. – Иркутск: Изд-во БГУ, 2017 – 102с.
Сосункова О.С., Фоменко Л.А. Эффективная депозитная политика современных коммерческих банков / О.С. Сосункова, Л.А. Фоменко // Сборник статей Международной научно- практической конференции «Закономерности и тенденции развития науки в современном обществе». – 2016. – С. 136-139.
Ханина Т.М. Особенности формирования депозитной политики отечественных коммерческих банков в современных условиях / Т.М. Ханина // Решение проблем развития предприятий: роль научных исследований. – 2016. – № 8. – С. 15.
Официальный сайт Аналитического кредитного рейтингового агентства [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://www.acra-ratings.ru.
Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.sberbank.ru.
Официальный сайт ПАО ВТБ 24 [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://www.vtb24.ru.
Официальный сайт «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа : https://rshb.ru.
Официальный сайт РИА Рейтинг [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://riarating.ru.
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.cbr.ru.
