Формы сбережений населения и их роль в экономическом развитии
Описание работы
Работа пользователя Оля
Рекомендация от автора, пересмотреть все числовые данные так как взятые числа не все соответствуют 2023 году.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 СБЕРЕЖЕНИЯ И ИХ ФОРМЫ В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКЕ 5
1.1 ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ И ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ БАЗА 5
1.2 ФОРМЫ СБЕРЕЖЕНИЙ 9
1.3 РОЛЬ СБЕРЕЖЕНИЙ В ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ СТРАНЫ 12
2 ПРАКТИКА ФОРМИРОВАНИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ 14
2.1 ТРАДИЦИИ В ФОРМИРОВАНИИ СБЕРЕЖЕНИЙ В МИРЕ 14
2.2 ОСОБЕННОСТИ СБЕРЕЖЕНИЯ И НАКОПЛЕНИЯ В РФ 17
2.3 ИЗМЕНЕНИЯ В СБЕРЕЖЕНИЯХ РОССИЯН В ПОСЛЕДНИЕ ГОДЫ 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 28
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность этой темы нельзя приуменьшить. В современных реалиях люди стали гораздо чаще уделять внимание своим личным финансам и сбережениям. За последние годы количество вкладов увеличилось в несколько раз, что говорит о повышающемся уровне финансовой грамотности у россиян. Но почему так важно, чтобы у населения не только были сбережения, но и чтобы они хранились не «под матрацем»?
Если говорить о России, существует проблема отсутствия должного уровня финансовой грамотности, многие семьи не знают сколько точно они тратят, но не задумываясь берут кредиты на потребление предметов роскоши. Большинство населения все полученные доходы тратит на потребление. Вследствие этого у многих домохозяйств не сформированы сбережения они не откладывают регулярно часть доходов для обеспечения будущего. Поэтому так важно обучать молодежь финансовой грамотности, умению рационально распределять доходы и выделять часть получаемых средств в сбережения различного вида.
Привычка жить одним днем и надеяться на государственные гарантии и социальную поддержку не способствует экономическому развитию. Подобное поведение также порождает безответственность в молодом поколении по отношению к своему будущему и отсутствие стремления создавать личные или семейные сбережения.
Объектом исследования является сбережения населения и их формы.
Предметом выступает роль сбережений в экономическом развитии страны.
Целью данного исследования является выявление существующих форм сбережений и их значение в экономике.
Для достижения поставленной цели следует выполнить следующие задачи:
1 СБЕРЕЖЕНИЯ И ИХ ФОРМЫ В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКЕ
1.1 ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ И ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ БАЗА
В целом, в рамках классической экономической теории сбережения являются производным одной из функций денег — функции средства накопления и средства сбережения всеобщего эквивалента. Постепенное расширение научных знаний о сущности сбережений привело к включению в процесс анализа сбережений населения все большего количества аспектов и факторов сбережений населения. В процессе дальнейшего развития технологий движения и накопления денег, форм существования денег, смещения центров накопления денег (например, повышение роли сбережений домохозяйств при снижении роли накоплений корпораций и государств) роль психологических и морально-этических аспектов сбережений населения снова начинает возрастать.
Кейнсианская теория рассматривает основными факторами сбережений населения доходы и потребление населения. Основной постулат теории — при увеличении доходов доля сберегаемого дохода растет опережающими темпами.
Так, Джон Кейнс определял сбережения как превышение дохода над потреблением. Определенная часть суммы этого превышения сберегается не только отдельными гражданами, но и центральными правительствами, местными органами власти и коммерческими организациями. У. Шарп характеризовал сбережения как «отложенное потребление».
Неокейнсианская теория под влиянием монетаризма развивает далее идеи Дж. Кейнса и утверждает, что существенное влияние на объем сбережений оказывает банковская система и стадия ее развития, при этом размер сбережений зависит от стадии развития банковского сектора.
В современной российской экономической науке существуют три обобщенных подхода к определению категории «сбережения»:
В целом, можно выделить три вида сбережений: государственные сбережения, корпоративные, частные. Таким образом, сбережения населения — это одна из составляющих более емкого понятия «сбережения».
Еще более наукоемким понятием будет следующее — это часть национального богатства страны, которая находится в частной собственности либо под прямым или косвенным контролем физических лиц (домохозяйств), сформированная в виде активов различной ликвидности с целями, отличными от краткосрочного целевого потребления, в первую очередь — с целью сохранения и/или инвестирования. [2, С. 86]
Данное определение не предусматривает непосредственной взаимосвязи и отождествления сбережений и инвестиций. Оно позволяет рассматривать инвестиции как всего лишь один из альтернативных мотивов, форм и направлений формирования сбережений населения и вносит терминологическую определенность. Формирование сбережений населения — это понятие, не тождественное понятию «капитализация» дохода (прибыли). Таким образом, сбережения населения рассматриваются в качестве резервирования финансовых и прочих ресурсов домохозяйств.
При рассмотрении такого термина как «сбережения», стоит упомянуть, что существуют сбережения в качестве «потока» и в качестве «запаса». Поток представляет собой экономическую величину, применяемую для определенного периода времени. [8, С. 250] Поток сбережений домохозяйств — это определенная часть располагаемого дохода домохозяйства, которую не использовали в соответствующий период времени на покупку товаров и услуг, предназначенных для личного потребления. Или же можно сформулировать иначе. Сбережения — это часть дохода, не расходуемая на текущие цели за определенный период времени.
Под запасом следует понимать экономическую величину, измеряемую на определенный момент времени, т.е. имеющийся объем активов или обязательств на конкретную дату. То количество денег в кошельке у лица на текущий момент.
Величина потока сбережений рассматривается экономической теорией как функция располагаемого дохода: чем больше доход, тем больше сбережения, а чем меньше доход, тем меньше сбережения. Для количественной характеристики сбережений часто используются показатели нормы сбережений и предельной склонности к сбережениям. Норма сбережений показывает, какая доля текущего дохода не расходуется на приобретение потребительских товаров и услуг. Предельная склонность к сбережениям говорит о том, какая часть дополнительной единицы дохода не будет направлена на текущее потребление.
Важный момент напрямую связан с пониманием природы сбережений населения и заключается в оценке финансового баланса активов, пассивов (обязательств) и сбережений. Активы включают в себя запасы наличности на руках, депозиты в банках, ценные бумаги, товары длительного пользования, приобретенную ранее недвижимость, драгоценные металлы, предметы роскоши (картины, скульптуры и пр.). К активам не относят предметы текущего потребления, которые не могут быть использованы с целью получения доходов в будущем, а необходимы для удовлетворения лишь текущей потребности.
Обязательства — это кредитная задолженность домашнего хозяйства перед банковским сектором и товарными организациями. Указанный баланс отражает накопленное благосостояние домашнего хозяйства за предыдущие периоды, учитывает имеющуюся задолженность и накопления, которые отражаются на текущем потребительском и сберегательном поведении. Учитывая вышесказанное, накопленные сбережения необходимо воспринимать как превышение активов над суммарной задолженностью домохозяйств перед другими секторами.
Составляющие активов и пассивов постоянно меняются под воздействием доходов домашних хозяйств. Их увеличение способствует приросту активов. И наоборот, сокращение доходов приводит к сокращению активов, а иногда к росту обязательств в виде кредитов. Сравнив сбережения с доходами домашних хозяйств, можно рассчитать значение сберегательной квоты, определяющей склонность населения к сбережению.
Для формирования сбережений у населения должны быть определенные мотивы. Они меняются в зависимости от категории населения, поэтому мотивы, по которым население не расходует все получаемые им доходы, требуют всестороннего анализа. Важно оценить при каких условиях сбережения накапливаются или тратятся на цели покупки товаров длительного использования. Как воздействует мотив предосторожности для финансирования каких-либо непредвиденных обстоятельств, требующих значительных денежных расходов домохозяйств. Остается открытым вопрос о формах сбережений. [11, С. 139] Нет достоверной статистики о том, сколько наличных денег население просто хранит у себя дома, «под матрасом». Какими мотивами руководствуются домохозяйства, вкладывая в различные финансовые активы, в том числе на покупку иностранной валюты, вклады в банках, приобретение ценных бумаг, а также в недвижимость.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 СБЕРЕЖЕНИЯ И ИХ ФОРМЫ В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКЕ 5
1.1 ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ И ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ БАЗА 5
1.2 ФОРМЫ СБЕРЕЖЕНИЙ 9
1.3 РОЛЬ СБЕРЕЖЕНИЙ В ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ СТРАНЫ 12
2 ПРАКТИКА ФОРМИРОВАНИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ 14
2.1 ТРАДИЦИИ В ФОРМИРОВАНИИ СБЕРЕЖЕНИЙ В МИРЕ 14
2.2 ОСОБЕННОСТИ СБЕРЕЖЕНИЯ И НАКОПЛЕНИЯ В РФ 17
2.3 ИЗМЕНЕНИЯ В СБЕРЕЖЕНИЯХ РОССИЯН В ПОСЛЕДНИЕ ГОДЫ 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 28
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность этой темы нельзя приуменьшить. В современных реалиях люди стали гораздо чаще уделять внимание своим личным финансам и сбережениям. За последние годы количество вкладов увеличилось в несколько раз, что говорит о повышающемся уровне финансовой грамотности у россиян. Но почему так важно, чтобы у населения не только были сбережения, но и чтобы они хранились не «под матрацем»?
Если говорить о России, существует проблема отсутствия должного уровня финансовой грамотности, многие семьи не знают сколько точно они тратят, но не задумываясь берут кредиты на потребление предметов роскоши. Большинство населения все полученные доходы тратит на потребление. Вследствие этого у многих домохозяйств не сформированы сбережения они не откладывают регулярно часть доходов для обеспечения будущего. Поэтому так важно обучать молодежь финансовой грамотности, умению рационально распределять доходы и выделять часть получаемых средств в сбережения различного вида.
Привычка жить одним днем и надеяться на государственные гарантии и социальную поддержку не способствует экономическому развитию. Подобное поведение также порождает безответственность в молодом поколении по отношению к своему будущему и отсутствие стремления создавать личные или семейные сбережения.
Объектом исследования является сбережения населения и их формы.
Предметом выступает роль сбережений в экономическом развитии страны.
Целью данного исследования является выявление существующих форм сбережений и их значение в экономике.
Для достижения поставленной цели следует выполнить следующие задачи:
- Определить значение термина «сбережения» в экономической теории;
- Выявить существующие формы сбережений;
- Изучить роль сбережений в экономическом развитии;
- Исследовать какие формы сбережения используются в мире и как эти сбережения влияли на экономическое развитие стран;
- Рассмотреть особенности сбережения и накопления в России.
1 СБЕРЕЖЕНИЯ И ИХ ФОРМЫ В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКЕ
1.1 ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ И ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ БАЗА
В целом, в рамках классической экономической теории сбережения являются производным одной из функций денег — функции средства накопления и средства сбережения всеобщего эквивалента. Постепенное расширение научных знаний о сущности сбережений привело к включению в процесс анализа сбережений населения все большего количества аспектов и факторов сбережений населения. В процессе дальнейшего развития технологий движения и накопления денег, форм существования денег, смещения центров накопления денег (например, повышение роли сбережений домохозяйств при снижении роли накоплений корпораций и государств) роль психологических и морально-этических аспектов сбережений населения снова начинает возрастать.
Кейнсианская теория рассматривает основными факторами сбережений населения доходы и потребление населения. Основной постулат теории — при увеличении доходов доля сберегаемого дохода растет опережающими темпами.
Так, Джон Кейнс определял сбережения как превышение дохода над потреблением. Определенная часть суммы этого превышения сберегается не только отдельными гражданами, но и центральными правительствами, местными органами власти и коммерческими организациями. У. Шарп характеризовал сбережения как «отложенное потребление».
Неокейнсианская теория под влиянием монетаризма развивает далее идеи Дж. Кейнса и утверждает, что существенное влияние на объем сбережений оказывает банковская система и стадия ее развития, при этом размер сбережений зависит от стадии развития банковского сектора.
В современной российской экономической науке существуют три обобщенных подхода к определению категории «сбережения»:
- разница между доходом и расходами;
- отложенное потребление;
- источник инвестиций.
В целом, можно выделить три вида сбережений: государственные сбережения, корпоративные, частные. Таким образом, сбережения населения — это одна из составляющих более емкого понятия «сбережения».
Еще более наукоемким понятием будет следующее — это часть национального богатства страны, которая находится в частной собственности либо под прямым или косвенным контролем физических лиц (домохозяйств), сформированная в виде активов различной ликвидности с целями, отличными от краткосрочного целевого потребления, в первую очередь — с целью сохранения и/или инвестирования. [2, С. 86]
Данное определение не предусматривает непосредственной взаимосвязи и отождествления сбережений и инвестиций. Оно позволяет рассматривать инвестиции как всего лишь один из альтернативных мотивов, форм и направлений формирования сбережений населения и вносит терминологическую определенность. Формирование сбережений населения — это понятие, не тождественное понятию «капитализация» дохода (прибыли). Таким образом, сбережения населения рассматриваются в качестве резервирования финансовых и прочих ресурсов домохозяйств.
При рассмотрении такого термина как «сбережения», стоит упомянуть, что существуют сбережения в качестве «потока» и в качестве «запаса». Поток представляет собой экономическую величину, применяемую для определенного периода времени. [8, С. 250] Поток сбережений домохозяйств — это определенная часть располагаемого дохода домохозяйства, которую не использовали в соответствующий период времени на покупку товаров и услуг, предназначенных для личного потребления. Или же можно сформулировать иначе. Сбережения — это часть дохода, не расходуемая на текущие цели за определенный период времени.
Под запасом следует понимать экономическую величину, измеряемую на определенный момент времени, т.е. имеющийся объем активов или обязательств на конкретную дату. То количество денег в кошельке у лица на текущий момент.
Величина потока сбережений рассматривается экономической теорией как функция располагаемого дохода: чем больше доход, тем больше сбережения, а чем меньше доход, тем меньше сбережения. Для количественной характеристики сбережений часто используются показатели нормы сбережений и предельной склонности к сбережениям. Норма сбережений показывает, какая доля текущего дохода не расходуется на приобретение потребительских товаров и услуг. Предельная склонность к сбережениям говорит о том, какая часть дополнительной единицы дохода не будет направлена на текущее потребление.
Важный момент напрямую связан с пониманием природы сбережений населения и заключается в оценке финансового баланса активов, пассивов (обязательств) и сбережений. Активы включают в себя запасы наличности на руках, депозиты в банках, ценные бумаги, товары длительного пользования, приобретенную ранее недвижимость, драгоценные металлы, предметы роскоши (картины, скульптуры и пр.). К активам не относят предметы текущего потребления, которые не могут быть использованы с целью получения доходов в будущем, а необходимы для удовлетворения лишь текущей потребности.
Обязательства — это кредитная задолженность домашнего хозяйства перед банковским сектором и товарными организациями. Указанный баланс отражает накопленное благосостояние домашнего хозяйства за предыдущие периоды, учитывает имеющуюся задолженность и накопления, которые отражаются на текущем потребительском и сберегательном поведении. Учитывая вышесказанное, накопленные сбережения необходимо воспринимать как превышение активов над суммарной задолженностью домохозяйств перед другими секторами.
Составляющие активов и пассивов постоянно меняются под воздействием доходов домашних хозяйств. Их увеличение способствует приросту активов. И наоборот, сокращение доходов приводит к сокращению активов, а иногда к росту обязательств в виде кредитов. Сравнив сбережения с доходами домашних хозяйств, можно рассчитать значение сберегательной квоты, определяющей склонность населения к сбережению.
Для формирования сбережений у населения должны быть определенные мотивы. Они меняются в зависимости от категории населения, поэтому мотивы, по которым население не расходует все получаемые им доходы, требуют всестороннего анализа. Важно оценить при каких условиях сбережения накапливаются или тратятся на цели покупки товаров длительного использования. Как воздействует мотив предосторожности для финансирования каких-либо непредвиденных обстоятельств, требующих значительных денежных расходов домохозяйств. Остается открытым вопрос о формах сбережений. [11, С. 139] Нет достоверной статистики о том, сколько наличных денег население просто хранит у себя дома, «под матрасом». Какими мотивами руководствуются домохозяйства, вкладывая в различные финансовые активы, в том числе на покупку иностранной валюты, вклады в банках, приобретение ценных бумаг, а также в недвижимость.
