Кредитоспособность заемщика и методы ее определения на примере ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Описание работы
Работа пользователя Vseznayka1995
Добрый день! Уважаемые студенты, Вашему вниманию представляется дипломная работа на тему: «Кредитоспособность заемщика и методы ее определения на примере ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
Оригинальность работы 75%
Актуальность темы исследования. Финансовая стабильность банка должна обеспечиваться путем квалифицированного отбора партнеров на внутреннем и внешнем рынке. Важнейшим средством такого выбора является экономический анализ клиента. Анализ предоставляет руководству банка информацию для оценки вероятности того, что клиент выполнит свои обязательства, и для принятия соответствующих управленческих решений.
Важной функцией анализа является оценка результатов компании в плане выполнения планов, достигнутого уровня экономического развития, использования существующих возможностей и уровня ее кредитоспособности.
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬЮ ЗАЕМЩИКА…………………………………. 8
1.1. Сущность и виды кредита коммерческого банка………………………. 8
1.2. Кредитование и кредитοспосοбность заемщика коммерческого банка…15
1.3. Методы оценки кредитοспосοбности заемщика………………………… 23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ И КРЕДИТНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАЕМЩИКА……………………………………………….35
2.1. Анализ финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Сбербанк России»………………………………………………………………………..… 35
2.2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»………………………............................................................................ 42
2.3 Методы оценки кредитοспοсοбности заемщика в ПАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………. 50
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»……….………………………………………………………………..54
3.1. Применение методики оценки заемщика банка на основе стоимости чистых активов…………………………………………………………………. 54
3.2. Особенности оценки кредитοспοсобнοсти заемщика по методике
ПАО «Сбербанк России» по данным ООО «Компания «Премиум»……………………………………………………………………... 57
3.3. Эффективность предложенных мероприятий…………………………… 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………... 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………77
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………… 83
1. Гражданский Кодекс от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2 (ред. от 14.11.2013 г.) // Консультант Плюс (ред. от 18.03.2019 г., с изменениями от 03.07.2019 г.)
2. О бухгалтерском учете. Федеральный закон от 6 декабря 2012 г. № 402-ФЗ (ред. 21.12.2013) // Консультант Плюс
3. Бабич, А.М. Государственные и муниципальные финансы / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. - М.: Юнити-Дана, 2017. - 687 c.
4. Балашов, В.Г. Антикризисное управление предприятиями и банками / В.Г. Балашов. - М.: Дело, 2016. - 840 c.
5. Барковский, Н.Д. История государственного банка СССР в документах / ред. М.С. Атлас, Н.Д. Барковский, Ю.М. Виноградов, и др.. - М.: Финансы, 2017. - 748 c.
6. Белуза Большая книга бухгалтера банка (БКББ): Ч. 1: Налогообложение / Белуза, М.Я. и. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 444 c.
7. Боннер Судный день американских финансов: мягкая депрессия XXI века / Боннер, Уиггин Уильям; , Эддисон. - М.: Социум, 2017. - 402 c.
8. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2016. - 160 c.
9. Брейли, Р. Принципы корпоративных финансов / Р. Брейли, С. Майерс. - М.: Олимп-Бизнес, 2017. - 840 c.
10. Ван, Хорн Дж.К. Основы управления финансами / Ван Дж.К. Хорн. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 800 c.
11. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2017. - 690 c.
12. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.
13. Делопроизводство в банках. Нормативные акты. - М.: Приор, 2016. - 160 c.
14. Денежное обращение и кредит СССР: Учебник / ред. А.Я. Ротлейдер. - М.: Финансы, 2017. - 320 c.
15. Ермасова, Н.Б. Государственные и муниципальные финансы: теория и практика в России и в зарубежных странах / Н.Б. Ермасова. - М.: Высшее образование, 2016. - 516 c.
16. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c.
17. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016. - 236 c.
18. Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 528 c.
19. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017. - 264 c.
20. Лобанова, Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная концепция управления. Специализированный обучающий кейс-курс / Т.Н. Лобанова. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 108 c.
21. Новикова, Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? / Н.А. Новикова, Н.В. Орлова. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. - 284 c.
22. Проданова, Н. А. Деньги, кредит, банки / Н.А. Проданова, Е.В. Мульченко. - Москва: Высшая школа, 2016. - 192 c.
23. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: СПб: Питер, 2017. - 208 c.
24. Самодурова, Н. В. Всемирный банк: кредитование экономики / Н.В. Самодурова. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 144 c.
25. Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов. - М.: Издательский центр "МарТ", ИКЦ "МарТ", 2017. - 480 c.
26. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.Ю. Свиридов. - М.: МарТ, 2016. - 480 c.
27. Солодкина, Людмила Александровна Анализ Системы Долгосрочного Кредитования Агропредприятий / Солодкина Людмила Александровна. - Москва: ИЛ, 2016. - 535 c.
28. Титов Личные финансы на кончиках пальцев / Титов, Валерий. - М.: ООО ИПЦ Маска'', 2017. - 256 c.
29. Тютюнник, А.В. Информационные технологии в банке / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 368 c.
30. Щегорцов, В. А. Деньги, кредит, банки / В.А. Щегорцов, В.А. Таран. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 416 c.
31.http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/3
32. https://www.sberbank.ru/ru/person-Официальный сайт Сбербанка
Оригинальность работы 75%
Актуальность темы исследования. Финансовая стабильность банка должна обеспечиваться путем квалифицированного отбора партнеров на внутреннем и внешнем рынке. Важнейшим средством такого выбора является экономический анализ клиента. Анализ предоставляет руководству банка информацию для оценки вероятности того, что клиент выполнит свои обязательства, и для принятия соответствующих управленческих решений.
Важной функцией анализа является оценка результатов компании в плане выполнения планов, достигнутого уровня экономического развития, использования существующих возможностей и уровня ее кредитоспособности.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬЮ ЗАЕМЩИКА…………………………………. 8
1.1. Сущность и виды кредита коммерческого банка………………………. 8
1.2. Кредитование и кредитοспосοбность заемщика коммерческого банка…15
1.3. Методы оценки кредитοспосοбности заемщика………………………… 23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ И КРЕДИТНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАЕМЩИКА……………………………………………….35
2.1. Анализ финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Сбербанк России»………………………………………………………………………..… 35
2.2. Анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк России»………………………............................................................................ 42
2.3 Методы оценки кредитοспοсοбности заемщика в ПАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………. 50
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»……….………………………………………………………………..54
3.1. Применение методики оценки заемщика банка на основе стоимости чистых активов…………………………………………………………………. 54
3.2. Особенности оценки кредитοспοсобнοсти заемщика по методике
ПАО «Сбербанк России» по данным ООО «Компания «Премиум»……………………………………………………………………... 57
3.3. Эффективность предложенных мероприятий…………………………… 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………... 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………77
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………… 83
- СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский Кодекс от 26.01.1996 № 14-ФЗ - Часть 2 (ред. от 14.11.2013 г.) // Консультант Плюс (ред. от 18.03.2019 г., с изменениями от 03.07.2019 г.)
2. О бухгалтерском учете. Федеральный закон от 6 декабря 2012 г. № 402-ФЗ (ред. 21.12.2013) // Консультант Плюс
3. Бабич, А.М. Государственные и муниципальные финансы / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. - М.: Юнити-Дана, 2017. - 687 c.
4. Балашов, В.Г. Антикризисное управление предприятиями и банками / В.Г. Балашов. - М.: Дело, 2016. - 840 c.
5. Барковский, Н.Д. История государственного банка СССР в документах / ред. М.С. Атлас, Н.Д. Барковский, Ю.М. Виноградов, и др.. - М.: Финансы, 2017. - 748 c.
6. Белуза Большая книга бухгалтера банка (БКББ): Ч. 1: Налогообложение / Белуза, М.Я. и. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 444 c.
7. Боннер Судный день американских финансов: мягкая депрессия XXI века / Боннер, Уиггин Уильям; , Эддисон. - М.: Социум, 2017. - 402 c.
8. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2016. - 160 c.
9. Брейли, Р. Принципы корпоративных финансов / Р. Брейли, С. Майерс. - М.: Олимп-Бизнес, 2017. - 840 c.
10. Ван, Хорн Дж.К. Основы управления финансами / Ван Дж.К. Хорн. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 800 c.
11. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2017. - 690 c.
12. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.
13. Делопроизводство в банках. Нормативные акты. - М.: Приор, 2016. - 160 c.
14. Денежное обращение и кредит СССР: Учебник / ред. А.Я. Ротлейдер. - М.: Финансы, 2017. - 320 c.
15. Ермасова, Н.Б. Государственные и муниципальные финансы: теория и практика в России и в зарубежных странах / Н.Б. Ермасова. - М.: Высшее образование, 2016. - 516 c.
16. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c.
17. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016. - 236 c.
18. Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 528 c.
19. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017. - 264 c.
20. Лобанова, Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная концепция управления. Специализированный обучающий кейс-курс / Т.Н. Лобанова. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 108 c.
21. Новикова, Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? / Н.А. Новикова, Н.В. Орлова. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. - 284 c.
22. Проданова, Н. А. Деньги, кредит, банки / Н.А. Проданова, Е.В. Мульченко. - Москва: Высшая школа, 2016. - 192 c.
23. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: СПб: Питер, 2017. - 208 c.
24. Самодурова, Н. В. Всемирный банк: кредитование экономики / Н.В. Самодурова. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 144 c.
25. Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов. - М.: Издательский центр "МарТ", ИКЦ "МарТ", 2017. - 480 c.
26. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.Ю. Свиридов. - М.: МарТ, 2016. - 480 c.
27. Солодкина, Людмила Александровна Анализ Системы Долгосрочного Кредитования Агропредприятий / Солодкина Людмила Александровна. - Москва: ИЛ, 2016. - 535 c.
28. Титов Личные финансы на кончиках пальцев / Титов, Валерий. - М.: ООО ИПЦ Маска'', 2017. - 256 c.
29. Тютюнник, А.В. Информационные технологии в банке / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 368 c.
30. Щегорцов, В. А. Деньги, кредит, банки / В.А. Щегорцов, В.А. Таран. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 416 c.
31.http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/3
32. https://www.sberbank.ru/ru/person-Официальный сайт Сбербанка
