МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПАРАМЕТРЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Описание работы
Работа пользователя Annakursk
НИР ( Научно-исследовательска работа). Оригинальность 89,5%.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение……………………………………………………………………...……3
1. Общая характеристика банковского сектора Российской Федерации….......5
1.1 Понятие банковского сектора, его инфраструктура и состав………….......5
1.2 Правовые основы банковского сектора Российской Федерации……….….8
1.3. Операции коммерческих банков и их виды………………………………10
2. Анализ особенностей функционирования банковского сектора Российской Федерации на макроуровне………………………………………………..........13
2.1. Структура пассивных операций банковского сектора…………………....13
2.2. Структура активных операций банковского сектора…………………..…15
2.3. Анализ финансовых результатов деятельности банковского сектора Российской Федерации……………………………………………………….....17
3. Перспективы функционирования банковского сектора Российской Федерации………………………………………………………………..............21
3.1. Концепция развития банковского сектора Российской Федерации…....21
3.2. Проблемы и противоречия деятельности коммерческих банков в свете мирового финансового кризиса………………………………………………...23
3.3. Основные направления дальнейшего развития банковского сектора (требования Базеля IV)…………………………………………………………..26
Заключение……………………………………………………………………….29
Список использованной литературы…………………………………………...32
Введение
Важным элементом национальной экономики является банковская система, развитие которой зависит от особенностей функционирования всего хозяйства. Банковский сектор оказывает значительное влияние на работу всех сфер государства, так как кредитование банками расширенного воспроизводства возможно только при наличии крепкой капитальной базы, достаточного уровня капитализации банков для кредитования крупных клиентов, поддержания необходимого уровня ликвидности.
Финансовые кризисы делают банковскую систему уязвимой. Это опасно для всей экономики, так как банковский сектор – кровеносная система государственного хозяйства. Сегодня банковская система Российской Федерации переживает не легкие времена из-за сложной геополитической ситуации. В этой связи чрезвычайно важно установить современное состояние банковской деятельности в стране, а также выявить перспективные тенденции ее развития. Это и определило актуальность настоящего исследования.
Вопросы развития банковской деятельности рассматривались в работах таких отечественных ученых, как Дмитриева Е.В., Мотовилов О.В., Луговцов Р.Ю., Лаврушин О.И., Медведев Г.А., Ведев А., Григорян С., Панова Г.С., Дубинин С.К., Зуенко М.Ю., Кобрянов А.С., Часовников С.Н. Они проводили исследование современного состояния банковского сектора, а также предлагали пути его совершенствования.
Целью курсовой работы является исследование современного состояния, противоречий и перспектив функционирования банковского сектора Российской Федерации. Для достижения цели в работе были поставлены и решались следующие задачи:
- определить понятие банковского сектора, его инфраструктуру и состав;
- охарактеризовать правовые основы банковского сектора Российской Федерации;
- исследовать операции коммерческих банков и их виды;
- изучить структуру пассивных операций банковского сектора;
- исследовать структуру активных операций банковского сектора;
- осуществить оценку финансовых результатов деятельности банковского сектора Российской Федерации;
- осветить концепцию развития банковского сектора Российской Федерации;
- исследовать проблемы и противоречия деятельности коммерческих банков в свете мирового финансового кризиса;
- очертить основные направления дальнейшего развития банковского сектора (требования Базеля IV).
Объект исследования – институциональная структура банковской системы России. Предметом исследования выступают научные подходы к развитию институциональной структуры банковской системы России, которая отвечает современным потребностям экономики.
Теоретической и эмпирической базой исследования послужили работы отечественных экономистов, связанных с анализом банковской деятельности в Российской Федерации, прогнозами ее развития, а также аналитические материалы Центрального Банка России, отчеты о его деятельности.
Научно-исследовательская работа изложена на 31 странице печатного текста и состоит из введения, 3 глав, заключения и списка использованных источников, включающего 35 наименований.
Во введении обоснована актуальность, сформулированы цель, задачи, предмет и объект исследования. В первой главе дана общая характеристика банковского сектора, во второй главе выявлена структура активных и пассивных операций банковского сектора, а также осуществлена оценка финансовых результатов, достигнутых им. Третья глава посвящена выявлению перспектив развития банковского сектора. В заключении приведены основные результаты исследования функционирования банковского сектора, сделаны выводы и предоставлены рекомендации, направленные на дальнейшее совершенствование банковского сектора Российской Федерации.
Заключение
В структуру современной банковской системы входят фундаментальный, организационный и регулирующий блоки. Институциональная структура банковской системы Российской Федерации представлена формальными и неформальными институтами.
Правовые основы для функционирования банковского сектора заложены в Конституции РФ, в Федеральном законе № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ). Помимо этого важным является Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)».
Коммерческие банки осуществляют следующие операции:
- привлекают свободные денежные средства юридических и физических субъектов во вклады;
- привлеченные свободные средства размещаются коммерческими банками от их имени и за их счет на условиях платности, возвратности и срочности;
- коммерческие банки открывают и ведут счета юридических и физических лиц.
- осуществляют расчеты согласно выданным им поручениям от юридических и физических лиц;
- реализуют операции, связанные с инкассацией денежных средств, различного рода расчетных и платежных документов, и осуществляют кассовое обслуживание потребителей банковских услуг;
- осуществляют операции, связанные с куплей-продажей зарубежных валютных средств в безналичной и наличной формах;
- привлекают во вклады и размещают драгметаллы;
- выдают банковские гарантии;
- осуществляют согласно поручений физических лиц переводы без открытия банковских счетов.
Наибольший удельный вес в структуре пассивов банковского сектора принадлежит вкладам физических субъектов, выступающих в качестве резидентов и нерезидентов (30,5 %), счетам банковских учреждений принадлежит наименьший удельный вес в структуре пассивов – всего 0,9 %. наибольший удельный вес структуре активов банковского сектора принадлежит элементу Н (30,5 %) – кредитным и прочим размещенным ресурсам, которые предоставляются нефинансовым учреждениям-резидентам, а наименьший (1,5 %) - корреспондентским счетам в кредитных учреждениях.
В 2017 году кредитные учреждения сгенерировали прибыль в размере 790 млрд. руб., по сравнению с 2016 годом было получено прибыли на 140 млрд. руб. Ключевой вклад в формирование финансового результата банковского сектора был внесен банковскими учреждениями, которые контролируются государством. Эта сумма достигла 1 трлн. руб.
Концепция и Стратегия развития банковского сектора предусмотрели, что банковская система России будет совершенствоваться по таким направлениям:
- способствование конкурентному развитию кредитных учреждений;
- формирование позитивных условий для наращивания соревновательности в банковской сфере;
- популяризация банковских продуктов среди населения;
- повышение качества предоставляемых продуктов и услуг;
- совершенствование информационных банковских механизмов и технологий;
- усиление кредитования малого предпринимательства;
- предотвращение противоправной деятельности кредитных учреждений.
Мировой финансовый кризис для коммерческих банков проявился в оттоке капитала, сокращении валютных резервов.
В свете Базеля IV необходимо ужесточать надзор за деятельностью коммерческих банков, которым стоит уменьшить с своем кредитном портфеле особо рисковые ссуды. Требуется обязать кредитные учреждения использовать современные технологии по оценке рисков, успешно применяемые в международной практике и совершенствовать систему управления банками, введя в нее квалифицированных риск-менеджеров.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение……………………………………………………………………...……3
1. Общая характеристика банковского сектора Российской Федерации….......5
1.1 Понятие банковского сектора, его инфраструктура и состав………….......5
1.2 Правовые основы банковского сектора Российской Федерации……….….8
1.3. Операции коммерческих банков и их виды………………………………10
2. Анализ особенностей функционирования банковского сектора Российской Федерации на макроуровне………………………………………………..........13
2.1. Структура пассивных операций банковского сектора…………………....13
2.2. Структура активных операций банковского сектора…………………..…15
2.3. Анализ финансовых результатов деятельности банковского сектора Российской Федерации……………………………………………………….....17
3. Перспективы функционирования банковского сектора Российской Федерации………………………………………………………………..............21
3.1. Концепция развития банковского сектора Российской Федерации…....21
3.2. Проблемы и противоречия деятельности коммерческих банков в свете мирового финансового кризиса………………………………………………...23
3.3. Основные направления дальнейшего развития банковского сектора (требования Базеля IV)…………………………………………………………..26
Заключение……………………………………………………………………….29
Список использованной литературы…………………………………………...32
Введение
Важным элементом национальной экономики является банковская система, развитие которой зависит от особенностей функционирования всего хозяйства. Банковский сектор оказывает значительное влияние на работу всех сфер государства, так как кредитование банками расширенного воспроизводства возможно только при наличии крепкой капитальной базы, достаточного уровня капитализации банков для кредитования крупных клиентов, поддержания необходимого уровня ликвидности.
Финансовые кризисы делают банковскую систему уязвимой. Это опасно для всей экономики, так как банковский сектор – кровеносная система государственного хозяйства. Сегодня банковская система Российской Федерации переживает не легкие времена из-за сложной геополитической ситуации. В этой связи чрезвычайно важно установить современное состояние банковской деятельности в стране, а также выявить перспективные тенденции ее развития. Это и определило актуальность настоящего исследования.
Вопросы развития банковской деятельности рассматривались в работах таких отечественных ученых, как Дмитриева Е.В., Мотовилов О.В., Луговцов Р.Ю., Лаврушин О.И., Медведев Г.А., Ведев А., Григорян С., Панова Г.С., Дубинин С.К., Зуенко М.Ю., Кобрянов А.С., Часовников С.Н. Они проводили исследование современного состояния банковского сектора, а также предлагали пути его совершенствования.
Целью курсовой работы является исследование современного состояния, противоречий и перспектив функционирования банковского сектора Российской Федерации. Для достижения цели в работе были поставлены и решались следующие задачи:
- определить понятие банковского сектора, его инфраструктуру и состав;
- охарактеризовать правовые основы банковского сектора Российской Федерации;
- исследовать операции коммерческих банков и их виды;
- изучить структуру пассивных операций банковского сектора;
- исследовать структуру активных операций банковского сектора;
- осуществить оценку финансовых результатов деятельности банковского сектора Российской Федерации;
- осветить концепцию развития банковского сектора Российской Федерации;
- исследовать проблемы и противоречия деятельности коммерческих банков в свете мирового финансового кризиса;
- очертить основные направления дальнейшего развития банковского сектора (требования Базеля IV).
Объект исследования – институциональная структура банковской системы России. Предметом исследования выступают научные подходы к развитию институциональной структуры банковской системы России, которая отвечает современным потребностям экономики.
Теоретической и эмпирической базой исследования послужили работы отечественных экономистов, связанных с анализом банковской деятельности в Российской Федерации, прогнозами ее развития, а также аналитические материалы Центрального Банка России, отчеты о его деятельности.
Научно-исследовательская работа изложена на 31 странице печатного текста и состоит из введения, 3 глав, заключения и списка использованных источников, включающего 35 наименований.
Во введении обоснована актуальность, сформулированы цель, задачи, предмет и объект исследования. В первой главе дана общая характеристика банковского сектора, во второй главе выявлена структура активных и пассивных операций банковского сектора, а также осуществлена оценка финансовых результатов, достигнутых им. Третья глава посвящена выявлению перспектив развития банковского сектора. В заключении приведены основные результаты исследования функционирования банковского сектора, сделаны выводы и предоставлены рекомендации, направленные на дальнейшее совершенствование банковского сектора Российской Федерации.
Заключение
В структуру современной банковской системы входят фундаментальный, организационный и регулирующий блоки. Институциональная структура банковской системы Российской Федерации представлена формальными и неформальными институтами.
Правовые основы для функционирования банковского сектора заложены в Конституции РФ, в Федеральном законе № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ). Помимо этого важным является Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России)».
Коммерческие банки осуществляют следующие операции:
- привлекают свободные денежные средства юридических и физических субъектов во вклады;
- привлеченные свободные средства размещаются коммерческими банками от их имени и за их счет на условиях платности, возвратности и срочности;
- коммерческие банки открывают и ведут счета юридических и физических лиц.
- осуществляют расчеты согласно выданным им поручениям от юридических и физических лиц;
- реализуют операции, связанные с инкассацией денежных средств, различного рода расчетных и платежных документов, и осуществляют кассовое обслуживание потребителей банковских услуг;
- осуществляют операции, связанные с куплей-продажей зарубежных валютных средств в безналичной и наличной формах;
- привлекают во вклады и размещают драгметаллы;
- выдают банковские гарантии;
- осуществляют согласно поручений физических лиц переводы без открытия банковских счетов.
Наибольший удельный вес в структуре пассивов банковского сектора принадлежит вкладам физических субъектов, выступающих в качестве резидентов и нерезидентов (30,5 %), счетам банковских учреждений принадлежит наименьший удельный вес в структуре пассивов – всего 0,9 %. наибольший удельный вес структуре активов банковского сектора принадлежит элементу Н (30,5 %) – кредитным и прочим размещенным ресурсам, которые предоставляются нефинансовым учреждениям-резидентам, а наименьший (1,5 %) - корреспондентским счетам в кредитных учреждениях.
В 2017 году кредитные учреждения сгенерировали прибыль в размере 790 млрд. руб., по сравнению с 2016 годом было получено прибыли на 140 млрд. руб. Ключевой вклад в формирование финансового результата банковского сектора был внесен банковскими учреждениями, которые контролируются государством. Эта сумма достигла 1 трлн. руб.
Концепция и Стратегия развития банковского сектора предусмотрели, что банковская система России будет совершенствоваться по таким направлениям:
- способствование конкурентному развитию кредитных учреждений;
- формирование позитивных условий для наращивания соревновательности в банковской сфере;
- популяризация банковских продуктов среди населения;
- повышение качества предоставляемых продуктов и услуг;
- совершенствование информационных банковских механизмов и технологий;
- усиление кредитования малого предпринимательства;
- предотвращение противоправной деятельности кредитных учреждений.
Мировой финансовый кризис для коммерческих банков проявился в оттоке капитала, сокращении валютных резервов.
В свете Базеля IV необходимо ужесточать надзор за деятельностью коммерческих банков, которым стоит уменьшить с своем кредитном портфеле особо рисковые ссуды. Требуется обязать кредитные учреждения использовать современные технологии по оценке рисков, успешно применяемые в международной практике и совершенствовать систему управления банками, введя в нее квалифицированных риск-менеджеров.
