Модернизация кредитной деятельности Российских коммерческих банков»
Описание работы
Работа пользователя Kotani2012
Выпускная квалификационная работа
на тему: «Модернизация кредитной деятельности Российских коммерческих банков»
Направление подготовки: 38.03.01 «Экономика»
Профиль: «Финансы и кредит»
по данным antiplagiat.ru Оригинальность 83,96%
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты модернизации кредитной деятельности коммерческих банков 6
1.1 Содержание кредитной деятельности коммерческого банка и экономические условия ее развития 6
1.2 Основы модернизации кредитной деятельности в рамках стратегии развития РФ 17
1.3. Зарубежный опыт модернизации кредитной деятельности коммерческих банков 25
ГЛАВА 2. Оценка модернизации кредитной деятельности коммерческих банков РФ на примере ПАО «Сбербанк России» 31
2.1 Анализ кредитной деятельности банка 31
2.2 Анализ стратегического потенциала в рамках модернизации кредитной деятельности банка 37
ГЛАВА 3 Направления совершенствования модернизации кредитной деятельности банка в рамках реализации стратегии развития банковской системы РФ 46
3.1Экономическая эффективность мер 46
3.2Основные стратегические направления развития банковской системы РФ 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 75
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Современное развитие российской банковской системы характеризуется значительным количеством финансовых институтов, увеличением внешнего вида иностранных игроков на национальном банковском рынке и, как следствие, большей конкуренцией.
Эти тенденции заставляют банки двигаться к пути модернизации развития, успех которого зависит от уровня использования их потенциала.
Внедрение научных достижений и изобретений в банке предлагает постоянное совершенствование банковских продуктов и технологий, используемых службой поддержки клиентов.
Именно поэтому изучение проблем, связанных с модернизацией кредитной деятельности национальных банков, чрезвычайно важно. Особое значение для развития исследований по этой проблеме становится финансовый кризис, основные финансовые институты сталкиваются с кризисом ликвидности и оттоком финансовых ресурсов, происходит сокращение финансирования инвестиционных проектов и ограничение инвестиционной деятельности.
В настоящее время проблема мошенничества довольно распространена, часто до этого, как в банках, так и в регуляторах банковского дела. Наличие этих нерешенных проблем объясняет необходимость новых правительственных инициатив, направленных на качественное изменение в деятельности банков. Развитие социально-экономической системы в целом зависит от возможностей банковской системы. При слабой банковской системе социально-экономическая система страны не будет источником успешного развития.
Поэтому важно разработать и внедрить программу интегрального развития банковской системы. Центральный банк и Министерство финансов готовы представить документ о стратегии развития российского банковского сектора на период 2016-2018 гг. Согласно этому документу, основная задача банковского сектора в России активно поддерживает модернизацию экономики за счет значительного повышения уровня и качества банковских услуг для отдельных лиц и организаций.
Степень разработанности. Результаты научных исследований по разным направлениям отражены в работах Н. Адамчука, О.Н. Антиповой, М.И. Баканова, И.Т. Балабанова, А.В. Белякова, А. Большакова, М.О. Воложинской, Е.Б. Герасимовой, А.В. Дроздовой, К.Б. Ермасовой, Н.И. Ивановой, Ю. Ичкитидзе, С.Н. Кабушкина, ГШ. Копбаевой, И.Р. Ларионовой, А.Б. Мошенского, Т.В. Осипенко, Г.С. Пановой, М.А. Помори- ной, Т.А. Пустоваловой, Д.А. Рабодановой, О.М. Разина, Н.Э. Соколинской, Е. Супруновича, В.А. Тарачева и др.
Вопросы оценки и управления банковскими и процентными рисками рассматривались в работах таких исследователей, как А.В. Беляков, В.П. Бычков, О.И. Лаврушин, Ж. Бесси, В.А. Гамза, X. ван Грюнинг, Г. Графова, Е.Ф. Жуков, А.В. Дыдыкин, А. Ю. Жданов, Н.В. Зайцева, О.А. Зверев, А.В. Зражевский, М.И. Качаева, С.Ф. Коновалов, Г.И. Курчеева, А.А. Лобанов, Т.В. Осипенко, М.Н. Романов, И.Н. Рынова, В.Т. Севрук, Дж.Ф. Синки, Ю.А. Соколов, Н.Э. Соколинская, М.И. Сухов, В.И. Тарасов, В.А. Тарачев, С.А. Филин, А. Челюскин и др.
Различные аспекты кредитной деятельности рассматривались в работах А.В. Алешина, А.В. Астахова, Г.П. Бортникова, В.П. Буянова, Р. Байке, И.Т. Балабанова, О.В. Буклемишева, В.П. Буянова, В.Н. Вяткина, В. Галкина, Д. Губина, Б.И. Гусакова, А. Дементьевой, Д.В. Домащенко, С.Е. Дубовой, М. Епифанова, Н.В. Зайцевой, А. Змеющенко, А.М. Иванова, Н.С. Иванова, О.А. Кандинской, П. Кирьяна, Г.М. Колпаковой, Н.С. Константинова, О.Г. Королева, Е.Д. Коршуновой, А.Е. Кулакова, И.В. Ларионова, С.В. Литовченко, Л.М. Макаревича, Н.Н. Малашихиной, Ф.Х. Найта, Дж. Пикфорда, Т.А. Пустоваловой, В.Д. Роика, М.А. Рогова, В.С. Романова, Н.А. Рыхтиковой, К. Рэдхэда, Г.В. Савицкой, В.Т. Севрука, Н.Н. Симоненко, Л. Скамая, Д.В. Славникова, В.С. Ступакова, Л.Н. Тэпмана, Э.А. Уткина, Ф.Н. Филина, АН. Фомичева, Н.В. Хохлова, ГВ. Черновой, А.С. Шапкина, В.В. Шахова и др.
Однако, несмотря на широкую дискуссию о необходимости научных вопросов модернизации выборов, развитие банковских институтов и изучение основных потенциальных проблем модернизации управления банковскими учреждениями еще далеки от завершения.
Целью исследования является разработка и оценка эффективности модернизации кредитной деятельности российских коммерческих банков.
Цели исследования:
- рассмотреть теоретические аспекты модернизации кредитной деятельности коммерческих банков;
- оценка модернизации кредитной деятельности коммерческих банков в России на примере ПАО «Сбербанк России».
Объектом расследования является ПАО «Сбербанк России».
Тема исследования - процесс модернизации кредитной деятельности коммерческих банков в России на примере ПАО «Сбербанк России».
Практическое значение исследования является продолжением исследования вопросов диспозиции экономической теории, теории финансов, регулирования банковского сектора, развития национальной финансовой системы, управления рисками банков и бизнеса.
Структура определенных целей и задач работы состоит из введения, двух глав, списка используемых источников и двух приложений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 15.02.2010, с изм. от 08.05.2010) № 395-1 // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс»: [Электронный ресурс] /Компания «Консультант- Плюс».
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 (ред. от 25.11.2009) (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) № 86-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс»: [Электронный ресурс] /Компания «Консультант-Плюс».
3. Федеральный Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 3.03.05 г. №7-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №26.
4. Аброкова Л.С. Совершенствование стратегии управления единым портфелем активов и пассивов коммерческого банка // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2014. - № 1 (4). - С. 11-15.
5. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др.; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 322 с.
6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Проспект, 2013. - 247 с.
7. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристь, 2012. - С. 500.
8. Богопольский А.Б. Влияние новых требования базельского соглашения на МСФО-отчетность банков // Корпоративная финансовая отчетность. Международные стандарты. - 2013. - № 4 (72). - С. 72-86.
9. Бодрикова С.В. Последствия искажений данных финансовой отчетности для риск-менеджмента банка // Материалы II Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные вопросы совершенствования законодательства, экономики и управления в Российской Федерации». - 2015. - С. 110-112.
10. Буевич Ю.С. Особенности учета и формирования отчетности в российских банках // Экономика. Бизнес. Банки. - 2016. - Т. 2. - С. 25-36.
11. Вадимова С.А. Методика трансформации бухгалтерского баланса коммерческого банка в аналитический баланс-нетто // Теория и практика общественного развития. - 2011. - № 8. - С. 359-360.
12. Василин А.Н., Вотинцева Л.И. Современные подходы и системы управления ресурсами банка // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2016. - № 39-1. - С. 100-105.
13. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь. -2013. - №10. - С. 21-25.
14. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт / Расчеты и операционная работа в КБ. - 2012. - №2. - С. 45-49.
15. Гвелесиани Т.В., Гвелесиани Ю.Ю. Методы оценки активов и интерпретация финансовой отчетности банков // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. - 2011. - № 27. - С. 150-157.
16. Гочияева А.К. Методы оценки ликвидности коммерческого банка // Сборник научных трудов по материалам Международной студенческой научно-практической конференции «Современные социально-экономические аспекты развития региональной экономики». - 2015. - С. 55-59.
17. Демидович Ю. Эффективность рынка карточных проектов // Банки и технологии. - №2 - 2013 - С. 23.
18. Дубенецкий Я.Н. Проблемы платежеспособности коммерческих банков в современных условиях // Банковское дело - № 3 - 2011 - С. 5-15.
19. Ермолаев Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Расчеты и операционная работа в КБ. - 2013. - № 6. - С. 37-42.
20. Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент // Финансы - № 32 - 2012 - С. 4-19.
21. Иванов Н.В. Операционная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. - 2011. - № 1. - С. 27-34.
22. Омарова О.Ф., Амиралиева Д.М. Теоретические аспекты бухгалтерского баланса банка // Научное обозрение. Серия 1: Экономика и право. - 2013. - № 5. - С. 53-56.
23. Омарова О.Ф., Гитиномагомедова А.М. Финансовая отчетность как основа анализа финансового состояния банка // Финансовая экономика. - 2015. - № 3. - С. 43-44.
24. Отчетные данные ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг.
25. Семенов С.К. Учет, отчетность, балансы предприятий и банков: единство, особенности, унификация // Международный бухгалтерский учет. 2010. - № 7. - С. 13-19.
26. Сергеева И.В. Информационное обеспечение оценки эффективности управления внутренними структурными подразделениями коммерческого банка: разработка аналитического баланса // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2011. - № 36. - С. 19.
27. Усова А.С. Оценка финансового состояния и надежность коммерческих банков // Сборник научных трудов Всероссийской научно-практическая конференция «Прикладные статистические исследования и бизнес-аналитика». -2015. - С. 260-263.
28. Чиликов А.С. Пути улучшения финансового состояния коммерческого банка путем анализа тенденций изменения основных финансовых показателей // Инновационное развитие экономики. - 2015. - № 1 (25). - С. 73-76.
на тему: «Модернизация кредитной деятельности Российских коммерческих банков»
Направление подготовки: 38.03.01 «Экономика»
Профиль: «Финансы и кредит»
по данным antiplagiat.ru Оригинальность 83,96%
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты модернизации кредитной деятельности коммерческих банков 6
1.1 Содержание кредитной деятельности коммерческого банка и экономические условия ее развития 6
1.2 Основы модернизации кредитной деятельности в рамках стратегии развития РФ 17
1.3. Зарубежный опыт модернизации кредитной деятельности коммерческих банков 25
ГЛАВА 2. Оценка модернизации кредитной деятельности коммерческих банков РФ на примере ПАО «Сбербанк России» 31
2.1 Анализ кредитной деятельности банка 31
2.2 Анализ стратегического потенциала в рамках модернизации кредитной деятельности банка 37
ГЛАВА 3 Направления совершенствования модернизации кредитной деятельности банка в рамках реализации стратегии развития банковской системы РФ 46
3.1Экономическая эффективность мер 46
3.2Основные стратегические направления развития банковской системы РФ 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 75
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Современное развитие российской банковской системы характеризуется значительным количеством финансовых институтов, увеличением внешнего вида иностранных игроков на национальном банковском рынке и, как следствие, большей конкуренцией.
Эти тенденции заставляют банки двигаться к пути модернизации развития, успех которого зависит от уровня использования их потенциала.
Внедрение научных достижений и изобретений в банке предлагает постоянное совершенствование банковских продуктов и технологий, используемых службой поддержки клиентов.
Именно поэтому изучение проблем, связанных с модернизацией кредитной деятельности национальных банков, чрезвычайно важно. Особое значение для развития исследований по этой проблеме становится финансовый кризис, основные финансовые институты сталкиваются с кризисом ликвидности и оттоком финансовых ресурсов, происходит сокращение финансирования инвестиционных проектов и ограничение инвестиционной деятельности.
В настоящее время проблема мошенничества довольно распространена, часто до этого, как в банках, так и в регуляторах банковского дела. Наличие этих нерешенных проблем объясняет необходимость новых правительственных инициатив, направленных на качественное изменение в деятельности банков. Развитие социально-экономической системы в целом зависит от возможностей банковской системы. При слабой банковской системе социально-экономическая система страны не будет источником успешного развития.
Поэтому важно разработать и внедрить программу интегрального развития банковской системы. Центральный банк и Министерство финансов готовы представить документ о стратегии развития российского банковского сектора на период 2016-2018 гг. Согласно этому документу, основная задача банковского сектора в России активно поддерживает модернизацию экономики за счет значительного повышения уровня и качества банковских услуг для отдельных лиц и организаций.
Степень разработанности. Результаты научных исследований по разным направлениям отражены в работах Н. Адамчука, О.Н. Антиповой, М.И. Баканова, И.Т. Балабанова, А.В. Белякова, А. Большакова, М.О. Воложинской, Е.Б. Герасимовой, А.В. Дроздовой, К.Б. Ермасовой, Н.И. Ивановой, Ю. Ичкитидзе, С.Н. Кабушкина, ГШ. Копбаевой, И.Р. Ларионовой, А.Б. Мошенского, Т.В. Осипенко, Г.С. Пановой, М.А. Помори- ной, Т.А. Пустоваловой, Д.А. Рабодановой, О.М. Разина, Н.Э. Соколинской, Е. Супруновича, В.А. Тарачева и др.
Вопросы оценки и управления банковскими и процентными рисками рассматривались в работах таких исследователей, как А.В. Беляков, В.П. Бычков, О.И. Лаврушин, Ж. Бесси, В.А. Гамза, X. ван Грюнинг, Г. Графова, Е.Ф. Жуков, А.В. Дыдыкин, А. Ю. Жданов, Н.В. Зайцева, О.А. Зверев, А.В. Зражевский, М.И. Качаева, С.Ф. Коновалов, Г.И. Курчеева, А.А. Лобанов, Т.В. Осипенко, М.Н. Романов, И.Н. Рынова, В.Т. Севрук, Дж.Ф. Синки, Ю.А. Соколов, Н.Э. Соколинская, М.И. Сухов, В.И. Тарасов, В.А. Тарачев, С.А. Филин, А. Челюскин и др.
Различные аспекты кредитной деятельности рассматривались в работах А.В. Алешина, А.В. Астахова, Г.П. Бортникова, В.П. Буянова, Р. Байке, И.Т. Балабанова, О.В. Буклемишева, В.П. Буянова, В.Н. Вяткина, В. Галкина, Д. Губина, Б.И. Гусакова, А. Дементьевой, Д.В. Домащенко, С.Е. Дубовой, М. Епифанова, Н.В. Зайцевой, А. Змеющенко, А.М. Иванова, Н.С. Иванова, О.А. Кандинской, П. Кирьяна, Г.М. Колпаковой, Н.С. Константинова, О.Г. Королева, Е.Д. Коршуновой, А.Е. Кулакова, И.В. Ларионова, С.В. Литовченко, Л.М. Макаревича, Н.Н. Малашихиной, Ф.Х. Найта, Дж. Пикфорда, Т.А. Пустоваловой, В.Д. Роика, М.А. Рогова, В.С. Романова, Н.А. Рыхтиковой, К. Рэдхэда, Г.В. Савицкой, В.Т. Севрука, Н.Н. Симоненко, Л. Скамая, Д.В. Славникова, В.С. Ступакова, Л.Н. Тэпмана, Э.А. Уткина, Ф.Н. Филина, АН. Фомичева, Н.В. Хохлова, ГВ. Черновой, А.С. Шапкина, В.В. Шахова и др.
Однако, несмотря на широкую дискуссию о необходимости научных вопросов модернизации выборов, развитие банковских институтов и изучение основных потенциальных проблем модернизации управления банковскими учреждениями еще далеки от завершения.
Целью исследования является разработка и оценка эффективности модернизации кредитной деятельности российских коммерческих банков.
Цели исследования:
- рассмотреть теоретические аспекты модернизации кредитной деятельности коммерческих банков;
- оценка модернизации кредитной деятельности коммерческих банков в России на примере ПАО «Сбербанк России».
Объектом расследования является ПАО «Сбербанк России».
Тема исследования - процесс модернизации кредитной деятельности коммерческих банков в России на примере ПАО «Сбербанк России».
Практическое значение исследования является продолжением исследования вопросов диспозиции экономической теории, теории финансов, регулирования банковского сектора, развития национальной финансовой системы, управления рисками банков и бизнеса.
Структура определенных целей и задач работы состоит из введения, двух глав, списка используемых источников и двух приложений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 15.02.2010, с изм. от 08.05.2010) № 395-1 // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс»: [Электронный ресурс] /Компания «Консультант- Плюс».
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 (ред. от 25.11.2009) (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) № 86-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант-Плюс»: [Электронный ресурс] /Компания «Консультант-Плюс».
3. Федеральный Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 3.03.05 г. №7-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №26.
4. Аброкова Л.С. Совершенствование стратегии управления единым портфелем активов и пассивов коммерческого банка // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2014. - № 1 (4). - С. 11-15.
5. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др.; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 322 с.
6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Проспект, 2013. - 247 с.
7. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристь, 2012. - С. 500.
8. Богопольский А.Б. Влияние новых требования базельского соглашения на МСФО-отчетность банков // Корпоративная финансовая отчетность. Международные стандарты. - 2013. - № 4 (72). - С. 72-86.
9. Бодрикова С.В. Последствия искажений данных финансовой отчетности для риск-менеджмента банка // Материалы II Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные вопросы совершенствования законодательства, экономики и управления в Российской Федерации». - 2015. - С. 110-112.
10. Буевич Ю.С. Особенности учета и формирования отчетности в российских банках // Экономика. Бизнес. Банки. - 2016. - Т. 2. - С. 25-36.
11. Вадимова С.А. Методика трансформации бухгалтерского баланса коммерческого банка в аналитический баланс-нетто // Теория и практика общественного развития. - 2011. - № 8. - С. 359-360.
12. Василин А.Н., Вотинцева Л.И. Современные подходы и системы управления ресурсами банка // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. - 2016. - № 39-1. - С. 100-105.
13. Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь. -2013. - №10. - С. 21-25.
14. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт / Расчеты и операционная работа в КБ. - 2012. - №2. - С. 45-49.
15. Гвелесиани Т.В., Гвелесиани Ю.Ю. Методы оценки активов и интерпретация финансовой отчетности банков // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. - 2011. - № 27. - С. 150-157.
16. Гочияева А.К. Методы оценки ликвидности коммерческого банка // Сборник научных трудов по материалам Международной студенческой научно-практической конференции «Современные социально-экономические аспекты развития региональной экономики». - 2015. - С. 55-59.
17. Демидович Ю. Эффективность рынка карточных проектов // Банки и технологии. - №2 - 2013 - С. 23.
18. Дубенецкий Я.Н. Проблемы платежеспособности коммерческих банков в современных условиях // Банковское дело - № 3 - 2011 - С. 5-15.
19. Ермолаев Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Расчеты и операционная работа в КБ. - 2013. - № 6. - С. 37-42.
20. Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент // Финансы - № 32 - 2012 - С. 4-19.
21. Иванов Н.В. Операционная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. - 2011. - № 1. - С. 27-34.
22. Омарова О.Ф., Амиралиева Д.М. Теоретические аспекты бухгалтерского баланса банка // Научное обозрение. Серия 1: Экономика и право. - 2013. - № 5. - С. 53-56.
23. Омарова О.Ф., Гитиномагомедова А.М. Финансовая отчетность как основа анализа финансового состояния банка // Финансовая экономика. - 2015. - № 3. - С. 43-44.
24. Отчетные данные ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг.
25. Семенов С.К. Учет, отчетность, балансы предприятий и банков: единство, особенности, унификация // Международный бухгалтерский учет. 2010. - № 7. - С. 13-19.
26. Сергеева И.В. Информационное обеспечение оценки эффективности управления внутренними структурными подразделениями коммерческого банка: разработка аналитического баланса // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2011. - № 36. - С. 19.
27. Усова А.С. Оценка финансового состояния и надежность коммерческих банков // Сборник научных трудов Всероссийской научно-практическая конференция «Прикладные статистические исследования и бизнес-аналитика». -2015. - С. 260-263.
28. Чиликов А.С. Пути улучшения финансового состояния коммерческого банка путем анализа тенденций изменения основных финансовых показателей // Инновационное развитие экономики. - 2015. - № 1 (25). - С. 73-76.
