Организация банковского кредитования и пути его совершенствования (на примере Московского банка ПАО «Сбербанк России»)

ВВЕДЕНИЕ 4

Глава 1 Банковское кредитование и его основы организации в деятельности коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк». 8

1.1 Понятие и сущность банковского кредитования.  Нормативно-правовое регулирование кредитных отношений банка и клиента. 8

1.2 Особенности банковского кредитования на примере ПАО «Сбербанк», классификация, виды и условия, реализуемых кредитных продуктов. 12

1.2.1 Кредитные продукты, предоставляемые ПАО «Сбербанк» частным клиентам. 12

1.2.2 Виды кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк». 18

1.3 Организация кредитных процессов в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк». Требования, предъявляемые банком к потенциальным заемщикам. Документы, сопровождающие кредитные сделки. 24

Глава 2 Анализ банковского кредитования на примере деятельности ПАО «Сбербанк». Современное состояние банковского кредитования и пути совершенствования. 32

2.1 Современное состояние рынка банковского кредитования в России. Проблемы и риски, сопровождающие кредитные операции коммерческого банка. 32

2.2 Методы работы коммерческого банка по снижению рисков, сопровождающих кредитные отношения. 35

2.2.1 Снижение рисков банковского кредитования с помощью определения платежеспособности частных лиц и суммы заемных средств до заключения договора. 35

2.2.2 Оценка финансового положения заемщика – юридического лица с целью предотвращения невозврата долга. 40

2.2.3 Формирование резерва на возможные потери по ссудам в качестве снижения потерь в сфере банковского кредитования. 42

2.3 Сравнительная характеристика условий и объемов кредитования за 2017-2019 года на примере ПАО «Сбербанк», влияние экономической ситуации в стране на спрос кредитных продуктов. 45

2.4 Тенденции развития  и пути совершенствования банковского кредитования в современных условиях экономики в России. 49

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54

Список литературы 57

Приложение А 59

Приложение Б 61

Приложение В 62

Приложении Г 63

Приложение Д 64

Приложение Е 65

Приложение Ж 66

Приложение З 67

Приложение И 68

Приложение к 69

 

В экономике нашей страны банковский сектор является одним из наиболее динамично развивающихся. Банки выступают как финансовые посредники. Они аккумулируют временно свободные денежные ресурсы одних субъектов экономики и передают их во временное пользование другим субъектам экономики. На рынке банковских услуг основными видами деятельности являются депозитные и кредитные операции.

Кредитная деятельность - один из важнейших, образующих само понятие банка, признаков. В современных условиях экономической ситуации в России, банковское кредитование является одним из основных источников прибыли коммерческих банков. 

...

Указанные проблемы обусловлены следующим:

− высокими рисками кредитования;

− ограниченностью ресурсов банков;

− низкий уровень заинтересованности со стороны инвесторов и

кредиторов;

− низкий уровень конкуренции на рынке банковских услуг;

− недостаточно развитое взаимодействие органов управления кредитных организаций с Правительством РФ по определению перспектив развития страны.

...

Целью магистерской диссертации является анализ банковского кредитования в ПАО «Сбербанк России» и разработка предложений и рекомендаций по его совершенствованию. 

В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:

 − исследовать экономическую сущность кредитования; 

− обозначить нормативно-правовые акты, регулирующие отношения в сфере потребительского кредита (займа); 

− охарактеризовать порядок кредитования населения на материалах ПАО «Сбербанка России»

 − рассмотреть существующие недостатки развития системы потребительского кредитования ПАО «Сбербанка России»; 

− изучить правовые документы по организации банковского кредитования ПАО «Сбербанка России»;

 − разработать предложения по совершенствованию кредитования населения в банке и оценить эффективность предложенных мероприятий;

 − представить направления совершенствования законодательного регулирования в сфере банковского кредитования. 

Объектом исследования магистерской диссертации является ПАО «Сбербанк». 

Предмет исследования – процесс кредитования. 

Теоретическую и практическую основу работы составили труды ведущих отечественных экономистов, раскрывающие закономерности развития управления кредитным портфелем в условиях рыночной экономики.

...

В теоретической части раскрыты следующие положения: содержание, сущность, потребительского кредитования коммерческого банка. Представлены основные теоретические аспекты управления потребительским кредитованием. Рассмотрены нормативно-правовые акты, регулирующие отношения в сфере потребительского кредита (займа). Во второй главе рассмотрена организация потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». Представлены результаты анализа управления потребительским кредитованием. Рассмотрены правовые документы по организации потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». Разработаны пути совершенствования управления потребительским кредитованием коммерческого банка и представлен экономический эффект от предложенных мероприятий, а также предложены пути совершенствования законодательного регулирования в сфере потребительского кредитования. Информационной базой исследования послужили материалы коммерческих банков и других кредитных институтов России, финансовая отчетность. В процессе работы были использованы нормативные документы, статистические материалы Центрального банка РФ и российских информационных агентств, периодической печати, а также методические разработки коммерческих банков.