Платёжные карты как один из видов банковского продукта
Стоимость
30000 руб.
Содержание
Теория + Практика
Объем
67 листов лист.
Год написания
Описание работы
Работа пользователя Kris6966
В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему.
Трудно представить более благоприятную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации – это не просто замена традиционной системы платежей, основанной на чековом обращении, это предоставление альтернативных и более удобных банковских услуг. Одна из важнейших проблем, которая стоит перед российскими банками и торгово-промышленными компаниями это осуществление перехода от традиционных методов расчётов к более технологически перспективным их формам.
Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении платёжных карт и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и рабочем месте.
Платежная система с использованием платёжных карт способна обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и усовершенствовать организацию расчетов. В настоящее время свыше 200 стран мира развивают банковские услуги на основе кредитных карт, а безналичная оплата товаров и услуг во многих странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Впервые идея использования кредитной карт была выдвинута в прошлом веке Эдуардом Белами (1887 г.). На практике первые картонные кредитные карты стали использоваться в США на торговых предприятиях в 20-е годы прошлого столетия. Долгое время не могли найти подходящий материал, который бы отвечал функциональным требованиям кредитных карт. Только в начале 60-х годов появились пластиковые карты с магнитной полосой. В последствии многие страны в своих банках ввели систему карточных расчетов, и она приобрела международный характер.
Платежная карта – это обобщающий термин, обозначающий все виды карт, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по организациям их выпускающим. Карта может служить пропуском в здание, водительским удостоверением, средством доступа к компьютеру, оплаты телефонных переговоров, приобретаемых в магазине товаров и просто эффективным средством безналичных платежей.
Стремительное развитие технического прогресса за последние несколько лет не могли не сказаться на развитии банковских технологий. Применение компьютеров позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством платёжных карт.
Актуальность исследования усиливается тем, что в современных условиях рынок платёжных карт переживает новый весьма важный момент своего развития. От элитных, доступных лишь высокооплачиваемым категориям населения, платёжные карты превращаются в достаточно демократичное средство расчетов. Выпуск платёжных карт позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру, дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, увеличить скорость расчетов, исключить ошибки и злоупотребления со стороны банковских служащих. Отсюда следует, что маркетинг платёжных карт - это назревшая проблема, которую необходимо срочно решать российским банкам.
Целью данной дипломной работы является изучение платёжных карт, как одного из видов банковского продукта. Исходя из поставленной цели, были определены следующие задачи:
1.Изучить сущность платежных карт.
2.Выявить плюсы и минусы использования платёжных карт.
3.Определить проблемы и перспективы развития рынка платёжных карт в России.
4.Изучить платёжную систему «Мир».
5.Пронализировать платёжные карты в России.
Объект - рынок платёжных карт в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На основе анализа основных проблем рынка пластиковых карт в России можно предложить следующий комплекс мер для их решения:
Для развития национальной карты «МИР» целесообразно провести комплекс мероприятий, которые, с одной стороны, помогут привлечь граждан оформить данную карту, а с другой – сделают выпуск данной карты выгодным для самих банков. К таким мероприятиям можно отнести:
1. Установление льготных тарифов за оказание операционных услуг и услуг платежного клиринга, взимаемые с банков - участников в пользу оператора платежной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры.
2. Подключение необходимой для оплаты в интернет-магазинах технологии 3D-secure. Онлайн покупки становятся все более популярными, и возможность их совершения будет преимуществом карты «МИР».
3. Разработку программ лояльности, кэш-бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в общественном транспорте.
4. Установление более дешевого годового обслуживания (ниже 90 рублей по стандартной дебетовой карте). Для сравнения: обслуживание самых недорогих карт систем Visa и mastercard варьируется от 200 до 600 рублей.
5. Предусмотрение льготных тарифов на зарплатные проекты корпоративных клиентов.
Вышеуказанные мероприятия призваны развивать платежную инфраструктуру НСПК.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
7. Банк России [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – Банк России, 2000-2016 – URL: http://www.cbr.ru .
8. Булатова, А. И. Рынок платёжных карт в России: особенности и перспективы развития [Текст] / А. И. Булатова // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. – Пермь : Меркурий, 2014. – С. 56-59.
9. Виды банковских карт [Электронный ресурс] // Справ-информ. сайт Банковское дело. - Электрон. дан - URL: http://www.creditorus.ru/plastic_cards/cards_kinds.php
10. Гобарева, Я. Л. Развитие технологий защиты данных банковских карт [Текст] / Я. Л. Гобарева // Банковские услуги. – 2015. – № 7. – С. 2-6.
11. Голодовский И. М. Банковские микропроцессорные карты / И. М. Голдовский – М.: Альпина Паблишер, 2016. – 694 c.
12. Дьяченко О. И. Комплексная защита банковских карт – самая надежная [Электронный ресурс] / О. И. Дьяченко // Национальный банковский журнал, – 2016. – № 1. – Электрон. версия печат. публ. – Доступ из электронной версии NBJ.
13. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: учеб. пособие [Электронный ресурс] / Е. Ф.Жуков. – Электрон. текст. дан. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 654 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=114529.
14. Жукова В.В., Конвисарова Е.В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40327.
15. Зеленкова, Н. М. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов вузов [Электронный ресурс] / Н. М. Зеленкова. – Электрон. текст. дан. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 783 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=114805.
16. Земцов А. А. Федеральная Финансовая система Российской Федерации: учебно-методическое пособие / А. А. Земцов. – 16-е изд. – Томск.: ОБД ВШБ НИ ТГУ. 2016. - 41 с.
17. Земцов А. А., Осипова Т. Ю. Финансовое планирование в домохозяйствах: учебное пособие / А. А. Земцов, Т. Ю. Осипова. – Томск.: Изд. дом ТГУ. 2014. – 199 с.
18. Ивлева Г. И., Тишина В. Н. Анализ рынка банковских карт России // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 309-311.
19. Классификация платёжных карт [Электронный ресурс] // РБК: Экономика-Электрон.дан. - URL: http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/plasti.
20. Костерина Т.М. Банковское дело 3-е изд., пер. и доп. Учебник для СПО / Т.М. Костерина - М.: Издательство Юрайт. 2015. - 332 с.
21. Крупнейшие потребительские банки [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – РосБизнесКонсалтинг, 1995 - 2016 – URL: http://www.lf.rbc.ru.
22. Лаврушин О.И. Основы банковского дела: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 384 с.
23. Лямин, Л. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия [Электронный ресурс] / Л. Лямин. – Электрон. текст. дан. – Москва : Интеллектуальная Литература, 2016. – 345 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_view_red&book_id=430951.
24. Мотовилов, О. В. Банковское дело: учеб. пособие [Электронный ресурс] / О. В. Мотовилов. – Электрон. текст. дан. – Москва - Берлин : Директ-Медиа, 2015. – 385 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=364873.
25. НПСК [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://www.nspk.ru .
26. ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://filkos.com/partnery/sberbank.html.
27. Приватный банковский портал [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://privathb.ru.
28. Развитие рынка банковских карт в России [Электронный ресурс] // History Bank Cards - Элеткрон. дан - URL: http://www.scienceforum.ru/2014/541/1962.
29. РБК.Рейтинг [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://rating.rbc.ru .
30. Стихиляс И.В., Сахарова М. Банковское дело: учебное пособие / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова. – М. : Издательство «Русайнс». 2015. – 136 с.
31. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учеб. пособие [Электронный ресурс] / А. М. Тавасиев. – Электрон. текст. дан. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 287 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=116705.
32. Тосунян Г. А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян; Под ред. Б. Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2012. - 446 с.
33. Центральный Банк РФ [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL:http://www.cbr.ru .
34. Челноков, В. А. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов вузов [Электронный ресурс] / В. А. Челноков. – Электрон. текст. дан. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 480 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=114797.
35. Шабанова, Л. Б. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие [Электронный ресурс] / Л. Б. Шабанова. – Электрон. текст. дан. – Казань : Познание, 2014. – 364 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=364188.
Трудно представить более благоприятную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации – это не просто замена традиционной системы платежей, основанной на чековом обращении, это предоставление альтернативных и более удобных банковских услуг. Одна из важнейших проблем, которая стоит перед российскими банками и торгово-промышленными компаниями это осуществление перехода от традиционных методов расчётов к более технологически перспективным их формам.
Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении платёжных карт и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и рабочем месте.
Платежная система с использованием платёжных карт способна обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и усовершенствовать организацию расчетов. В настоящее время свыше 200 стран мира развивают банковские услуги на основе кредитных карт, а безналичная оплата товаров и услуг во многих странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Впервые идея использования кредитной карт была выдвинута в прошлом веке Эдуардом Белами (1887 г.). На практике первые картонные кредитные карты стали использоваться в США на торговых предприятиях в 20-е годы прошлого столетия. Долгое время не могли найти подходящий материал, который бы отвечал функциональным требованиям кредитных карт. Только в начале 60-х годов появились пластиковые карты с магнитной полосой. В последствии многие страны в своих банках ввели систему карточных расчетов, и она приобрела международный характер.
Платежная карта – это обобщающий термин, обозначающий все виды карт, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по организациям их выпускающим. Карта может служить пропуском в здание, водительским удостоверением, средством доступа к компьютеру, оплаты телефонных переговоров, приобретаемых в магазине товаров и просто эффективным средством безналичных платежей.
Стремительное развитие технического прогресса за последние несколько лет не могли не сказаться на развитии банковских технологий. Применение компьютеров позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством платёжных карт.
Актуальность исследования усиливается тем, что в современных условиях рынок платёжных карт переживает новый весьма важный момент своего развития. От элитных, доступных лишь высокооплачиваемым категориям населения, платёжные карты превращаются в достаточно демократичное средство расчетов. Выпуск платёжных карт позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру, дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, увеличить скорость расчетов, исключить ошибки и злоупотребления со стороны банковских служащих. Отсюда следует, что маркетинг платёжных карт - это назревшая проблема, которую необходимо срочно решать российским банкам.
Целью данной дипломной работы является изучение платёжных карт, как одного из видов банковского продукта. Исходя из поставленной цели, были определены следующие задачи:
1.Изучить сущность платежных карт.
2.Выявить плюсы и минусы использования платёжных карт.
3.Определить проблемы и перспективы развития рынка платёжных карт в России.
4.Изучить платёжную систему «Мир».
5.Пронализировать платёжные карты в России.
Объект - рынок платёжных карт в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На основе анализа основных проблем рынка пластиковых карт в России можно предложить следующий комплекс мер для их решения:
- продвижение карт, как платежного инструмента, с помощью маркетинговой политики, нацеленной на отражение наиболее привлекательных для клиентов имиджевых характеристик банковских продуктов;
- расширение бонусных программ, нацеленных на интересы различных целевых аудиторий, исходя из потребностей и повседневных нужд потенциальных клиентов;
- обеспечение большей доступности услуги торгового эквайринга для предприятий малого бизнеса посредством дифференцированного подхода (более высокими требованиями для крупных организаций и несколько сниженными – для малых);
- дополнительное стимулирование клиентов посредствам ежемесячного начисления процента на остаток средств на пластиковой карте.
- дальнейшее нормативное правовое регулирование деятельности банков в сфере операций с платежными картами;
- снижение территориальных диспропорций в обеспечении банковскими продуктами и услугами на основе использования платежных карт;
- привлечение к обслуживанию новых торгово-сервисных предприятий, а также расширение функциональных возможностей банкоматов на основе принципа «шаговой» доступности;
- расширение спектра совершаемых операций с банковскими картами, развитие кобрендовых продуктов и бонусных программ, которые имеют высокий потенциал, слияние мобильного банкинга и банковских карт, интеграция электронных платежных систем, электронных денег.
Для развития национальной карты «МИР» целесообразно провести комплекс мероприятий, которые, с одной стороны, помогут привлечь граждан оформить данную карту, а с другой – сделают выпуск данной карты выгодным для самих банков. К таким мероприятиям можно отнести:
1. Установление льготных тарифов за оказание операционных услуг и услуг платежного клиринга, взимаемые с банков - участников в пользу оператора платежной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры.
2. Подключение необходимой для оплаты в интернет-магазинах технологии 3D-secure. Онлайн покупки становятся все более популярными, и возможность их совершения будет преимуществом карты «МИР».
3. Разработку программ лояльности, кэш-бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в общественном транспорте.
4. Установление более дешевого годового обслуживания (ниже 90 рублей по стандартной дебетовой карте). Для сравнения: обслуживание самых недорогих карт систем Visa и mastercard варьируется от 200 до 600 рублей.
5. Предусмотрение льготных тарифов на зарплатные проекты корпоративных клиентов.
Вышеуказанные мероприятия призваны развивать платежную инфраструктуру НСПК.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
- О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1: (в ред. 02.12.13 г. № 335-ФЗ) // Доступ из справ. правовой системы "Консультант Плюс".
- О внесении изменив в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации "[Электронный ресурс]: Федеральный закон от 05.05.2014 №112-ФЗ// Доступ из справ. правовой системы "Консультант Плюс".
- О национальной платёжной системе [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (в ред. от 05.05.2014) // доступ из справ.правовой системы "Консультант Плюс".
- Об акционерных обществах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ:(в ред. от 28.12.2013 г. № 410-ФЗ) // Доступ из справ. правовой системы "Консультант Плюс".
- Об эмиссии платежных карт и об операциях , совершаемых с использованием [Электронный ресурс]: положение (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 10.08.2012) // доступ из справ. правовой системы "Консультант Плюс".
7. Банк России [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – Банк России, 2000-2016 – URL: http://www.cbr.ru .
8. Булатова, А. И. Рынок платёжных карт в России: особенности и перспективы развития [Текст] / А. И. Булатова // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. – Пермь : Меркурий, 2014. – С. 56-59.
9. Виды банковских карт [Электронный ресурс] // Справ-информ. сайт Банковское дело. - Электрон. дан - URL: http://www.creditorus.ru/plastic_cards/cards_kinds.php
10. Гобарева, Я. Л. Развитие технологий защиты данных банковских карт [Текст] / Я. Л. Гобарева // Банковские услуги. – 2015. – № 7. – С. 2-6.
11. Голодовский И. М. Банковские микропроцессорные карты / И. М. Голдовский – М.: Альпина Паблишер, 2016. – 694 c.
12. Дьяченко О. И. Комплексная защита банковских карт – самая надежная [Электронный ресурс] / О. И. Дьяченко // Национальный банковский журнал, – 2016. – № 1. – Электрон. версия печат. публ. – Доступ из электронной версии NBJ.
13. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: учеб. пособие [Электронный ресурс] / Е. Ф.Жуков. – Электрон. текст. дан. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 654 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=114529.
14. Жукова В.В., Конвисарова Е.В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40327.
15. Зеленкова, Н. М. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов вузов [Электронный ресурс] / Н. М. Зеленкова. – Электрон. текст. дан. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 783 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=114805.
16. Земцов А. А. Федеральная Финансовая система Российской Федерации: учебно-методическое пособие / А. А. Земцов. – 16-е изд. – Томск.: ОБД ВШБ НИ ТГУ. 2016. - 41 с.
17. Земцов А. А., Осипова Т. Ю. Финансовое планирование в домохозяйствах: учебное пособие / А. А. Земцов, Т. Ю. Осипова. – Томск.: Изд. дом ТГУ. 2014. – 199 с.
18. Ивлева Г. И., Тишина В. Н. Анализ рынка банковских карт России // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 309-311.
19. Классификация платёжных карт [Электронный ресурс] // РБК: Экономика-Электрон.дан. - URL: http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/plasti.
20. Костерина Т.М. Банковское дело 3-е изд., пер. и доп. Учебник для СПО / Т.М. Костерина - М.: Издательство Юрайт. 2015. - 332 с.
21. Крупнейшие потребительские банки [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – РосБизнесКонсалтинг, 1995 - 2016 – URL: http://www.lf.rbc.ru.
22. Лаврушин О.И. Основы банковского дела: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 384 с.
23. Лямин, Л. Мошенничество в платежной сфере: бизнес-энциклопедия [Электронный ресурс] / Л. Лямин. – Электрон. текст. дан. – Москва : Интеллектуальная Литература, 2016. – 345 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_view_red&book_id=430951.
24. Мотовилов, О. В. Банковское дело: учеб. пособие [Электронный ресурс] / О. В. Мотовилов. – Электрон. текст. дан. – Москва - Берлин : Директ-Медиа, 2015. – 385 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=364873.
25. НПСК [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://www.nspk.ru .
26. ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://filkos.com/partnery/sberbank.html.
27. Приватный банковский портал [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://privathb.ru.
28. Развитие рынка банковских карт в России [Электронный ресурс] // History Bank Cards - Элеткрон. дан - URL: http://www.scienceforum.ru/2014/541/1962.
29. РБК.Рейтинг [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL: http://rating.rbc.ru .
30. Стихиляс И.В., Сахарова М. Банковское дело: учебное пособие / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова. – М. : Издательство «Русайнс». 2015. – 136 с.
31. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учеб. пособие [Электронный ресурс] / А. М. Тавасиев. – Электрон. текст. дан. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 287 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=116705.
32. Тосунян Г. А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян; Под ред. Б. Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2012. - 446 с.
33. Центральный Банк РФ [Электронный ресурс] // Официальный сайт – Электрон. дан. – URL:http://www.cbr.ru .
34. Челноков, В. А. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов вузов [Электронный ресурс] / В. А. Челноков. – Электрон. текст. дан. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 480 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=114797.
35. Шабанова, Л. Б. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие [Электронный ресурс] / Л. Б. Шабанова. – Электрон. текст. дан. – Казань : Познание, 2014. – 364 с. – Режим доступа: http://biblioclub.ru/index.php?page=book_red&id=364188.
