Тема: Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития
Стоимость
600 руб.
Содержание
Теория + Практика
Объем
90 страниц 2019 год лист.
Год написания
Описание работы
Работа пользователя Виктор
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования 6
1.1 Понятие, сущность и элементы ипотечного кредита 6
1.2 Модели ипотечного кредитования 13
1.3 Международный опыт ипотечного кредитования 21
2 Современное состояние ипотечного кредитования в России 31
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в России и Свердловской области 31
2.2 Оценка ипотечного кредитования в КБ ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» 37
2.3 Анализ ипотечных продуктов коммерческих банков г. Екатеринбурга 47
3 Основные проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 56
Заключение 73
Список использованных источников 76
Приложение 81
ВВЕДЕНИЕ
В современной экономике важность института ипотечного кредитования предопределяется его первостепенным значением в возможности решения проблемы обеспечения граждан жильем. К тому же ипотека содержит в себе огромный потенциал развития экономики, способствует повышению стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны в целом. При решении вопросов разработки направлений совершенствования ипотечного жилищного кредитования на первое место выходит проблемой процесса ипотечного кредитования любого коммерческого банка - его трудоемкость, вероятность недостаточности ежемесячного дохода заемщика, высокая процентная ставка, крупная сумма займа и высокая степень риска кредитования длительный срок кредитования порождает необходимость дополнительных гарантий, а именно страхования заемщика.
Все указанное подтверждает необходимость формирования надежной основы ипотечного жилищного кредитования на институциональном уровне с целью сохранения финансовой стабильности. Это достигается путем развития современных институтов ипотечного жилищного кредитования, ориентированных на лучшие отечественные и зарубежные практики. Также необходимо внедрять новые ипотечные продукты и услуги, направленные на повышение доступности ипотечного кредитования и расширение возможностей приобретения жилья на первичном и вторичном рынках для разных категорий граждан…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон РФ от 03.02.1996г. N 17-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурсс] : федер. закон РФ от 16.07.98 г. N 102-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс] : Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс] : положение Банка России от 26.03.2004 г. N 254-П. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструкция Банка России от 03.12.2012 г. N 139-И. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
6. Аброкова, Л. С. Ипотечный кредитный портфель банка: понятие, виды и управление [Текст] / Л.С. Аброкова // Экономика и социум. – 2017. – N 5-1 (24). – С. 92-94.
7. Авсейко, М. Н. Кредитный портфель банка и оценка его качества [Текст] : учебное пособие / М.Н. Авсейко. – Минск : Дикта, 2017. – 159 c.
8. Аскарова, А. А., Рудольф, В. Д. Проблемы управления кредитным портфелем коммерческого банка [Текст] / А. А. Аскарова, В. Д. Рудольф // NovaInfo.Ru. – 2017. – Т. 2. – N 55. – С. 228-233.
9. Бабичев, М. Ю. Банковское дело [Текст] : учебное пособие / М.Ю. Бабичев. – Москва: ЮНИТИ, 2016. – 428 с.
10. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. Г. Г. Коробова. - 2-e изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство: Магистр, 2017. – 590 с.
11. Белозеров, С. А., Мотовилов, О. В. Банковское дело [Текст] : учебник / С. А. Белозеров, О. В. Мотовилов. – Москва: Издательство: Проспект, 2015. – 408 с.
12. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / Л.Г. Батракова. – Москва: Логос, 2015. – 220 с.
13. Бондарькова, О. А. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу [Текст] / О.А. Бондарькова // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – Т. 18. – С. 20–25.
14. Бровкина, Н.Е. Сущность и классификация ипотечного кредита [Текст] / Н. Е. Бровкина // Деньги и кредит. – 2017. – N 3. – С. 37-42.
15. Дорохина, А. И. Сравнительный анализ современных моделей ипотечного кредитования [Текст] / А. И. Дорохина // Научное сообщество студентов : материалы VII Междунар. студенч. науч.-практ. конф. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2017. – С. 250-252.
16. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / С. Л. Ермаков. – Москва: Издательство: КноРус, 2017. – 654 с.
17. Иремадзе, Э.О. Управление банковским портфелем [Текст] / Э. О. Иремадзе // Теория и практика современной науки. – 2017. – N 5 (5). – С. 141-144.
18. Каджаева, М.Р., Дубровская С. В. Банковские операции [Текст] : учебник / М.Р. Каджаева. – Москва: Издательство: Академия (Academia), 2017. – 464 с.
19. Киселев, А.Н. Совершенствование методики анализа кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А. Н. Киселев // Теория и практика учета, анализа и аудита. Сборник статей научно-практического семинара кафедры учета, анализа и аудита Института экономики и управления (структурное подразделение) ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского». – 2017. – С. 69-72.
20. Копылова, О. В. Особенности управления кредитным портфедлем коммерческого банка [Текст] / О. В. Копылова // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. Материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я. Ю. Радюкова. – 2017. – С. 168-174.
21. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2012. – 538 с.
22. Коростелева, Т.С. Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США [Текст] / Т.С. Коростелева // Финансы и кредит. – 2017. – N 16 (544). – C. 25-27.
23. Кузьмина, М.И. Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка состояния и перспектива развития на примере Сбербанка России [Текст] / М. И. Кузьмина // Молодой ученый. – 2017. – N 1. – С. 209-212.
24. Лаврушин, О. И. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2017. – 800 с.
25. Логинов, М. П. Особенности системы ипотечных услуг в России [Текст] : монография. – Екатеринбург: Издательство: УрАГС, 2017. – 335 с.
26. Логинов, М. П. Российский ипотечный комплекс [Текст] / М. П. Логинов, О. Н. Логинова // Деньги и кредит. – 2010. – N 3. – С.44-48.
27. Логинов, М.П. Концепция развития ипотечного комплекса России [Текст] / М.П. Логинов // Финансы и кредит. – 2010. – N 11. – С. 50-64.
28. Леонова, Е. В. Актуальность государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ [Текст] / Е. В. Леонова // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2018. – Т. 18. – С. 66–71.
29. Перевозников, А. А. Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А. А. Перевозчиков // Актуальные проблемы современного менеджмента. – 2018. – С. 174-177.
30. Печникова, А. В., Маркова О. М. Банковские операции [Текст] : учебник / А. В. Печников, О. М. Маркова. издание: 2-е. – Москва: Издательство: Форум, 2017. – 336 с.
31. Позднякова, Е. С., Суслин, Н. А. К вопросу об определении эффективности операций ипотечного кредитования [Текст] / Е. С. Позднякова, Н. А. Суслин // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. Материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. – 2017. – С. 261-271.
32. Поморина, М. А. Финансовое управление в коммерческом банке [Текст] : учебное пособие / М. А. Поморина. – Москва: КноРус, 2013. – 376 с.
33. Приходько, Е. А., Аксенова, Н. И. Управление кредитным портфелем организации [Текст] / Е. А. Приходько, Н. И. Аксенова // Финансы и кредит. – 2018. – N 18 (594). – С. 21-27.
34. Разумовская, О. А. Статистика и тенденции российского рынка банковских услуг [Текст] / О. А. Разумовская // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – Т. 18. – С. 83–89.
35. Салимова, Т. И., Исламов, Ф. Ф. Состояние и особенности развития рынка ипотечного кредитования [Текст] / Т. И. Салимова, Ф. Ф. Исламов // Экономика. – 2017. – N 3 (39). – С. 125-132.
36. Сляднев, Е. В. Проблемы управления кредитным банковским портфелем [Текст] / Е. В. Сляднев // Финансово-экономические проблемы региональной экономики сборник трудов II Международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 168-172.
37. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело [Текст]: учебник / Е. Б. Стародубцева. – Москва: Издательство: Форум, 2017. – 464 с.
38. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией [Текст] : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – Москва: Дашков и К, 2017. – 639 с.
39. Терновская, Е. П., Гребеник, Т. В. Качество кредитного портфеля российских банков : особенности оценки и управления [Текст] : монография / Е. П. Терновская, Т .В. Гребник. – Москва: Проспект, 2017. – 128 с.
40. Халилова, М.Х., Сергеева, С. М. Оценка качества кредитного портфеля банка [Текст] / М.Х. Халилова, С. М. Сергеева // Международный научно-исследовательский журнал. – 2017. – N 5-1 (47). – С. 180-183.
41. Чапкина, Н. А. Система показателей для оценки эффективности кредитного портфеля [Текст] / Н. А. Чапкина // Экономика и предпринимательство. – 2016. – N 11-2 (64-2). – С. 552-556.
42. Цимбалюк, А. М. Привлечение клиентов ипотечного кредитования [Текст] / А. М. Цимбалюк // Банки и мир. – 2017. – N3. – С.51-53.
43. Юсупова, О. А. Управление проблемными кредитами в портфеле коммерческого банка [Текст] / О.А. Юсупова // Инновационная экономика и общество. – 2017. – N 2 (12). – С. 81-88.
44. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию: Аналитика и статистика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ahml.ru, свободный.
45. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru, свободный.
46. Официальный сайт УБРиР ПАО КБ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ubrr.ru, свободный.
47. Официальный сайт информационного агентства Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta, свободный.
48. Официальный сайт Правительства РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.government.ru/news, свободный.
49. Официальный сайт Аналитического Центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации Русипотека [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rusipoteka.ru, свободный.
50. Статистика Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru, свободный.
Введение 3
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования 6
1.1 Понятие, сущность и элементы ипотечного кредита 6
1.2 Модели ипотечного кредитования 13
1.3 Международный опыт ипотечного кредитования 21
2 Современное состояние ипотечного кредитования в России 31
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в России и Свердловской области 31
2.2 Оценка ипотечного кредитования в КБ ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» 37
2.3 Анализ ипотечных продуктов коммерческих банков г. Екатеринбурга 47
3 Основные проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 56
Заключение 73
Список использованных источников 76
Приложение 81
ВВЕДЕНИЕ
В современной экономике важность института ипотечного кредитования предопределяется его первостепенным значением в возможности решения проблемы обеспечения граждан жильем. К тому же ипотека содержит в себе огромный потенциал развития экономики, способствует повышению стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны в целом. При решении вопросов разработки направлений совершенствования ипотечного жилищного кредитования на первое место выходит проблемой процесса ипотечного кредитования любого коммерческого банка - его трудоемкость, вероятность недостаточности ежемесячного дохода заемщика, высокая процентная ставка, крупная сумма займа и высокая степень риска кредитования длительный срок кредитования порождает необходимость дополнительных гарантий, а именно страхования заемщика.
Все указанное подтверждает необходимость формирования надежной основы ипотечного жилищного кредитования на институциональном уровне с целью сохранения финансовой стабильности. Это достигается путем развития современных институтов ипотечного жилищного кредитования, ориентированных на лучшие отечественные и зарубежные практики. Также необходимо внедрять новые ипотечные продукты и услуги, направленные на повышение доступности ипотечного кредитования и расширение возможностей приобретения жилья на первичном и вторичном рынках для разных категорий граждан…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон РФ от 03.02.1996г. N 17-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурсс] : федер. закон РФ от 16.07.98 г. N 102-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс] : Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс] : положение Банка России от 26.03.2004 г. N 254-П. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструкция Банка России от 03.12.2012 г. N 139-И. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
6. Аброкова, Л. С. Ипотечный кредитный портфель банка: понятие, виды и управление [Текст] / Л.С. Аброкова // Экономика и социум. – 2017. – N 5-1 (24). – С. 92-94.
7. Авсейко, М. Н. Кредитный портфель банка и оценка его качества [Текст] : учебное пособие / М.Н. Авсейко. – Минск : Дикта, 2017. – 159 c.
8. Аскарова, А. А., Рудольф, В. Д. Проблемы управления кредитным портфелем коммерческого банка [Текст] / А. А. Аскарова, В. Д. Рудольф // NovaInfo.Ru. – 2017. – Т. 2. – N 55. – С. 228-233.
9. Бабичев, М. Ю. Банковское дело [Текст] : учебное пособие / М.Ю. Бабичев. – Москва: ЮНИТИ, 2016. – 428 с.
10. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. Г. Г. Коробова. - 2-e изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство: Магистр, 2017. – 590 с.
11. Белозеров, С. А., Мотовилов, О. В. Банковское дело [Текст] : учебник / С. А. Белозеров, О. В. Мотовилов. – Москва: Издательство: Проспект, 2015. – 408 с.
12. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / Л.Г. Батракова. – Москва: Логос, 2015. – 220 с.
13. Бондарькова, О. А. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу [Текст] / О.А. Бондарькова // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – Т. 18. – С. 20–25.
14. Бровкина, Н.Е. Сущность и классификация ипотечного кредита [Текст] / Н. Е. Бровкина // Деньги и кредит. – 2017. – N 3. – С. 37-42.
15. Дорохина, А. И. Сравнительный анализ современных моделей ипотечного кредитования [Текст] / А. И. Дорохина // Научное сообщество студентов : материалы VII Междунар. студенч. науч.-практ. конф. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2017. – С. 250-252.
16. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / С. Л. Ермаков. – Москва: Издательство: КноРус, 2017. – 654 с.
17. Иремадзе, Э.О. Управление банковским портфелем [Текст] / Э. О. Иремадзе // Теория и практика современной науки. – 2017. – N 5 (5). – С. 141-144.
18. Каджаева, М.Р., Дубровская С. В. Банковские операции [Текст] : учебник / М.Р. Каджаева. – Москва: Издательство: Академия (Academia), 2017. – 464 с.
19. Киселев, А.Н. Совершенствование методики анализа кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А. Н. Киселев // Теория и практика учета, анализа и аудита. Сборник статей научно-практического семинара кафедры учета, анализа и аудита Института экономики и управления (структурное подразделение) ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского». – 2017. – С. 69-72.
20. Копылова, О. В. Особенности управления кредитным портфедлем коммерческого банка [Текст] / О. В. Копылова // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. Материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я. Ю. Радюкова. – 2017. – С. 168-174.
21. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2012. – 538 с.
22. Коростелева, Т.С. Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США [Текст] / Т.С. Коростелева // Финансы и кредит. – 2017. – N 16 (544). – C. 25-27.
23. Кузьмина, М.И. Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка состояния и перспектива развития на примере Сбербанка России [Текст] / М. И. Кузьмина // Молодой ученый. – 2017. – N 1. – С. 209-212.
24. Лаврушин, О. И. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2017. – 800 с.
25. Логинов, М. П. Особенности системы ипотечных услуг в России [Текст] : монография. – Екатеринбург: Издательство: УрАГС, 2017. – 335 с.
26. Логинов, М. П. Российский ипотечный комплекс [Текст] / М. П. Логинов, О. Н. Логинова // Деньги и кредит. – 2010. – N 3. – С.44-48.
27. Логинов, М.П. Концепция развития ипотечного комплекса России [Текст] / М.П. Логинов // Финансы и кредит. – 2010. – N 11. – С. 50-64.
28. Леонова, Е. В. Актуальность государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ [Текст] / Е. В. Леонова // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2018. – Т. 18. – С. 66–71.
29. Перевозников, А. А. Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А. А. Перевозчиков // Актуальные проблемы современного менеджмента. – 2018. – С. 174-177.
30. Печникова, А. В., Маркова О. М. Банковские операции [Текст] : учебник / А. В. Печников, О. М. Маркова. издание: 2-е. – Москва: Издательство: Форум, 2017. – 336 с.
31. Позднякова, Е. С., Суслин, Н. А. К вопросу об определении эффективности операций ипотечного кредитования [Текст] / Е. С. Позднякова, Н. А. Суслин // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. Материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. – 2017. – С. 261-271.
32. Поморина, М. А. Финансовое управление в коммерческом банке [Текст] : учебное пособие / М. А. Поморина. – Москва: КноРус, 2013. – 376 с.
33. Приходько, Е. А., Аксенова, Н. И. Управление кредитным портфелем организации [Текст] / Е. А. Приходько, Н. И. Аксенова // Финансы и кредит. – 2018. – N 18 (594). – С. 21-27.
34. Разумовская, О. А. Статистика и тенденции российского рынка банковских услуг [Текст] / О. А. Разумовская // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – Т. 18. – С. 83–89.
35. Салимова, Т. И., Исламов, Ф. Ф. Состояние и особенности развития рынка ипотечного кредитования [Текст] / Т. И. Салимова, Ф. Ф. Исламов // Экономика. – 2017. – N 3 (39). – С. 125-132.
36. Сляднев, Е. В. Проблемы управления кредитным банковским портфелем [Текст] / Е. В. Сляднев // Финансово-экономические проблемы региональной экономики сборник трудов II Международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 168-172.
37. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело [Текст]: учебник / Е. Б. Стародубцева. – Москва: Издательство: Форум, 2017. – 464 с.
38. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией [Текст] : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – Москва: Дашков и К, 2017. – 639 с.
39. Терновская, Е. П., Гребеник, Т. В. Качество кредитного портфеля российских банков : особенности оценки и управления [Текст] : монография / Е. П. Терновская, Т .В. Гребник. – Москва: Проспект, 2017. – 128 с.
40. Халилова, М.Х., Сергеева, С. М. Оценка качества кредитного портфеля банка [Текст] / М.Х. Халилова, С. М. Сергеева // Международный научно-исследовательский журнал. – 2017. – N 5-1 (47). – С. 180-183.
41. Чапкина, Н. А. Система показателей для оценки эффективности кредитного портфеля [Текст] / Н. А. Чапкина // Экономика и предпринимательство. – 2016. – N 11-2 (64-2). – С. 552-556.
42. Цимбалюк, А. М. Привлечение клиентов ипотечного кредитования [Текст] / А. М. Цимбалюк // Банки и мир. – 2017. – N3. – С.51-53.
43. Юсупова, О. А. Управление проблемными кредитами в портфеле коммерческого банка [Текст] / О.А. Юсупова // Инновационная экономика и общество. – 2017. – N 2 (12). – С. 81-88.
44. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию: Аналитика и статистика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ahml.ru, свободный.
45. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru, свободный.
46. Официальный сайт УБРиР ПАО КБ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ubrr.ru, свободный.
47. Официальный сайт информационного агентства Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta, свободный.
48. Официальный сайт Правительства РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.government.ru/news, свободный.
49. Официальный сайт Аналитического Центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации Русипотека [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rusipoteka.ru, свободный.
50. Статистика Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru, свободный.
