Тема: Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке
Стоимость
600 руб.
Содержание
Теория + Практика
Объем
74 стр 2019 год лист.
Год написания
Описание работы
Работа пользователя Виктор
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические основы кредитования юридических лиц 6
1.1 Кредитование юридических лиц. Понятие, сущность, виды 6
1.2 Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке 13
1.3 Методика андеррайтинга юридических лиц в коммерческом банке 18
2 Организация процесса кредитования юридических лиц 26
2.1 Анализ рынка кредитования юридических лиц в России 26
2.2 Анализ кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» 33
2.3 Конкурентный анализ кредитных продуктов для юридических лиц в Екатеринбурге 47
3 Пути решения проблем кредитования юридических лиц 55
Заключение 67
Список использованных источников 70
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование является неотъемлемой составляющей банковской деятельности. Является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, также занимает особое место в объеме банковских операций.
Обладая рядом положительных качеств, банковское кредитование в России не реализовало себя еще в полной мере. Банки и предприятия не имеют возможности в полной мере использовать кредитование для развития своей деятельности. Банки опасаются невозврата ссуды, которые влекут за собой крупные убытки, предприятия же не дают гарантии о современном и полном погашении кредита [12, с. 26].
Вопрос кредитования юридических лиц достаточно актуален в данный период времени. На банковском рынке немногие финансовые инструменты могут предложить широкий спектр линейки кредитования и достойные для них условия. В современных экономических условиях многие российские банки были вынуждены повысить процентную ставку по кредитованию, более детально изучать и анализировать кредитоспособность потенциального заемщика, тем самым отказывать в выдаче ссуды многим предприятиям, что повлекло за собой снижение рынка кредитования процентную экспортно корпоративных заемщиков кредитования клиентов.
Для юридических лиц существуют различные формы кредитования, которые также имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.
Актуальность темы исследования обусловлена современным развитием кредитования юридических лиц в России, а также, тем, что в сложившейся экономической ситуации корпоративное кредитование требует пристального изучения и совершенствование его форм…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017). – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3.О банках и банковской деятельности: [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 г. N 395-1-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ № 254-П от 26.04.2004 г. ред. от 28.11.2009 г. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5.Абрютина, М.С. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия [Текст]: учебник / М.С. Абрютина, А.В. Грачев. - Москва: ИНФРА - М, 2016. - 256с.
6. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах [Текст]: учебное пособие / М.М. Агарков / Курс лекций. - Москва: БЕК, 2016. - 350с.
7. Алленых, М.А. Банковская система как элемент рыночной экономики [Текст]: методическое пособие / М.А. Алленых / Институциональный подход: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01. – Москва: Экономика, 2015. - 126с.
8. Баликоев, В.З. Общая экономическая теория [Текст]: учебник / В.З. Баликоев. - Москва: Омега-Л, 2015. - 732с.
9. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник [Текст]: учебное
пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой: - Москва: Юрайт - Издат, 2016. - 620с.
10. Борисов, Е.Ф. Экономическая теория [Текст]: учебник / 3-е изд., перераб. и доп. / Е.Ф. Борисов. - Москва: Юрайт-Издат, 2016. - 399с.
11. Братко, А. Г. Банковский кредит [Текст]: методическое пособие / А.Г. Братко / Бизнес и банки. – Москва: Финансы и кредит, 2016 г. - 45с.
12. Глушкова, Н.Б. Банковское дело [Текст]: учебник / Н.Б. Глушкова. - Москва: Академ. Проект, 2017. - 324с.
13. Грибков, Г. С. Российские коммерческие банки [Текст]: методическое пособие / Г.С. Грибков / Международная жизнь. – Москва: Юнити, 2016. - 149с.
14. Грязнов, А.Г. Банковская система России: настольная книга банкира [Текст]: учебник для студентов вузов / под ред. А.Г. Грязнова, А.В. Молчанова. - Москва: ДеКА, 2016. - 768с.
15. Ершова, М. Я. Институциональные факторы развития региональных экономик [Текст]: учебник / М.Я. Ершова. – Москва: ЭКО, 2017. - 354с.
16. Жованников, В.В. Преодоление неопределенности: Коммерческие банки. Кредитные риски [Текст]: методическое пособие / В.В. Жованников / Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция, 2015. № 5-6. - 86с.
17. Журавлева, Н.В. Кредитование и расчетные операции в России [Текст]: учебник / Н.В. Журавлева. - Москва: «Экзамен», 2016. - 286с.
18. Иванов, А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт [Текст]: учебник для экономических специальностей / А.Н. Иванов. - Москва: Финансы и статистика, 2015. - 172с.
19. Ильясов, С.М. Управление активами и пассивами банков [Текст]: учебное пособие / С.М. Ильясов. - Москва: Юнити, 2015. - 347с.
20. Калимович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / В.П. Калимович. - Москва: ФОРУМ-ИНФРА-М, 2017. - 256с.
21. Калистратов, Н. В. Банковский розничный бизнес [Текст]: учебник для студентов вузов / Н.В. Калистратов. - Москва: БДЦ-пресс, 2017. - 423с.
22. Каурова, Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России. Банковский ритейл [Текст]: методическое пособие / Н.Н. Каурова. – Москва: Экономика, 2017. - 87с.
23. Костюченко, Н.С. Анализ кредитных рисков [Текст]: учебник / Н.С. Костюченко. – Санкт-Петербург: ИТД «Скифия», 2016. - 240с.
24. Курочкин, А.В. Особенности формирования ресурсной базы банков в
современных условиях [Текст]: учебник / А.В. Курочкин / Финансы и Кредит. Москва: Юрайт, 2016. - 513с.
25.Лаврушин, О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка. [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - Москва: Инфра–М, 2015. - 421с.
26. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин / 2-е изд., переработанное и дополненное. - Москва: Финансы и статистика, 2016. - 464с.
27. Максимова, Л.М. Инновационная политика коммерческих банков [Текст]: методическое пособие / Л.М. Максимова. - Москва: Экономика, 2016. - 336с.
28. Нешитой, А. С. Рост без развития [Текст]: методическое пособие / А.С. Нешитой. – Москва: ЭКО, 2016. - 120с.
29. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: учебник для студентов вузов / Г.С. Панова - Москва: ИКЦ «ДИС», 2016. - 464с.
30.Пещанская, И. В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности [Текст]: методическое пособие / И.В. Пещанская / Бизнес и банки. – Санкт-Петербург, 2017. - 140с.
32. Сапожников, Н.В. «Банковское право» в отраслевом законодательстве [Текст]: учебник / Н.В. Сапожников / Государство и право. – Москва: Экономика, 2016. - 313с.
33. Соколов, Б.И. Натуралистические теории кредита [Текст]: учебное пособие / Б.И. Соколов / Проблемы современной экономики. – Москва: Финансы и статистика, 2016. - 267с.
34. Суринов, А.Е. Российский статистический ежегодник 2015: стат. Сб. [Текст]: учебное пособие / А.Е. Суринов / Госкомстат России. – Москва: Финансы и статистика, 2015. - 680с.
35.Пещанская, И. В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности [Текст]: методическое пособие / И.В. Пещанская / Бизнес и банки. – Москва: Юрайт, 2017. -140с.
36. Тосунян, Г.Р. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы [Текст]: учебное пособие / Г.Р. Тосунян. - Москва: Дело Лтд, 2015. - 304с.
37. Фазрахманов, И.И, Управление пассивами в коммерческом банке [Текст]: учебник / И.И. Фазрахманов. – Москва: Юрайт, 2017. - 285с.
38. Фетисов, Г.А. Банковская сфера — 2016: итоги и выводы [Текст]: учебное пособие / Г.А. Фетисов. – Москва: Юнити, 2017. - 68с.
39. Челноков, В.А. Банки и банковские операции [Текст]: учебник / В.А. Челноков. - Москва: Высшая школа, 2017. - 312с.
40. Ширинская, З.Г. Бухгалтерский учёт и операционная техника в банке [Текст]: учебник / З.Г. Ширинская. - Москва: «Перспектива», 2017 г. - 356с.
41. Шумилов, В.М. Международное экономическое право [Текст]: учебник для студентов вузов / В.М. Шумилов. - Москва: Изд. Консалтинговая компания «ДеКА», 2017. - 400с.
42. Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк России» за 2016-2018 гг.: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru, свободный.
43. Информационный портал Мое жилье. Формы кредита: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://moezhile.ru/ipoteka/formy-kredita.html#i, свободный.
44. Информационный портал «СтатБюро». Уровень инфляции: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.statbureau.org/ru, свободный.
45. Ожегов, С.И. Словарь русского языка: 70 000 слов: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://slovarozhegova.ru, свободный.
46. ПАО «Сбербанк России»: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru, свободный.
47. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год: [Электронный ресурс] // Вестник Банка России. — 2016. — № 66. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/vestnik/year/2016, свободный.
48.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2015
–2018 гг. Банк России: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Nadzor, свободный.
49. Отчет о финансовых результатах ПАО «Сбербанк России» за 2016-2018 гг.: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru, свободный.
50. Покидова Е. Легко ли получить кредит в банке: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://businesspress.ru/newspaper/default_mId_21962.html, свободный.
51. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг»: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10392753, свободный.
52. Рейтинг банков: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam.html, свободный.
53. Центральный Банк РФ: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru., свободный.
Введение 3
1 Теоретические основы кредитования юридических лиц 6
1.1 Кредитование юридических лиц. Понятие, сущность, виды 6
1.2 Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке 13
1.3 Методика андеррайтинга юридических лиц в коммерческом банке 18
2 Организация процесса кредитования юридических лиц 26
2.1 Анализ рынка кредитования юридических лиц в России 26
2.2 Анализ кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» 33
2.3 Конкурентный анализ кредитных продуктов для юридических лиц в Екатеринбурге 47
3 Пути решения проблем кредитования юридических лиц 55
Заключение 67
Список использованных источников 70
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование является неотъемлемой составляющей банковской деятельности. Является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, также занимает особое место в объеме банковских операций.
Обладая рядом положительных качеств, банковское кредитование в России не реализовало себя еще в полной мере. Банки и предприятия не имеют возможности в полной мере использовать кредитование для развития своей деятельности. Банки опасаются невозврата ссуды, которые влекут за собой крупные убытки, предприятия же не дают гарантии о современном и полном погашении кредита [12, с. 26].
Вопрос кредитования юридических лиц достаточно актуален в данный период времени. На банковском рынке немногие финансовые инструменты могут предложить широкий спектр линейки кредитования и достойные для них условия. В современных экономических условиях многие российские банки были вынуждены повысить процентную ставку по кредитованию, более детально изучать и анализировать кредитоспособность потенциального заемщика, тем самым отказывать в выдаче ссуды многим предприятиям, что повлекло за собой снижение рынка кредитования процентную экспортно корпоративных заемщиков кредитования клиентов.
Для юридических лиц существуют различные формы кредитования, которые также имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.
Актуальность темы исследования обусловлена современным развитием кредитования юридических лиц в России, а также, тем, что в сложившейся экономической ситуации корпоративное кредитование требует пристального изучения и совершенствование его форм…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017). – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3.О банках и банковской деятельности: [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 г. N 395-1-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ № 254-П от 26.04.2004 г. ред. от 28.11.2009 г. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5.Абрютина, М.С. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия [Текст]: учебник / М.С. Абрютина, А.В. Грачев. - Москва: ИНФРА - М, 2016. - 256с.
6. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах [Текст]: учебное пособие / М.М. Агарков / Курс лекций. - Москва: БЕК, 2016. - 350с.
7. Алленых, М.А. Банковская система как элемент рыночной экономики [Текст]: методическое пособие / М.А. Алленых / Институциональный подход: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01. – Москва: Экономика, 2015. - 126с.
8. Баликоев, В.З. Общая экономическая теория [Текст]: учебник / В.З. Баликоев. - Москва: Омега-Л, 2015. - 732с.
9. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник [Текст]: учебное
пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой: - Москва: Юрайт - Издат, 2016. - 620с.
10. Борисов, Е.Ф. Экономическая теория [Текст]: учебник / 3-е изд., перераб. и доп. / Е.Ф. Борисов. - Москва: Юрайт-Издат, 2016. - 399с.
11. Братко, А. Г. Банковский кредит [Текст]: методическое пособие / А.Г. Братко / Бизнес и банки. – Москва: Финансы и кредит, 2016 г. - 45с.
12. Глушкова, Н.Б. Банковское дело [Текст]: учебник / Н.Б. Глушкова. - Москва: Академ. Проект, 2017. - 324с.
13. Грибков, Г. С. Российские коммерческие банки [Текст]: методическое пособие / Г.С. Грибков / Международная жизнь. – Москва: Юнити, 2016. - 149с.
14. Грязнов, А.Г. Банковская система России: настольная книга банкира [Текст]: учебник для студентов вузов / под ред. А.Г. Грязнова, А.В. Молчанова. - Москва: ДеКА, 2016. - 768с.
15. Ершова, М. Я. Институциональные факторы развития региональных экономик [Текст]: учебник / М.Я. Ершова. – Москва: ЭКО, 2017. - 354с.
16. Жованников, В.В. Преодоление неопределенности: Коммерческие банки. Кредитные риски [Текст]: методическое пособие / В.В. Жованников / Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция, 2015. № 5-6. - 86с.
17. Журавлева, Н.В. Кредитование и расчетные операции в России [Текст]: учебник / Н.В. Журавлева. - Москва: «Экзамен», 2016. - 286с.
18. Иванов, А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт [Текст]: учебник для экономических специальностей / А.Н. Иванов. - Москва: Финансы и статистика, 2015. - 172с.
19. Ильясов, С.М. Управление активами и пассивами банков [Текст]: учебное пособие / С.М. Ильясов. - Москва: Юнити, 2015. - 347с.
20. Калимович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / В.П. Калимович. - Москва: ФОРУМ-ИНФРА-М, 2017. - 256с.
21. Калистратов, Н. В. Банковский розничный бизнес [Текст]: учебник для студентов вузов / Н.В. Калистратов. - Москва: БДЦ-пресс, 2017. - 423с.
22. Каурова, Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России. Банковский ритейл [Текст]: методическое пособие / Н.Н. Каурова. – Москва: Экономика, 2017. - 87с.
23. Костюченко, Н.С. Анализ кредитных рисков [Текст]: учебник / Н.С. Костюченко. – Санкт-Петербург: ИТД «Скифия», 2016. - 240с.
24. Курочкин, А.В. Особенности формирования ресурсной базы банков в
современных условиях [Текст]: учебник / А.В. Курочкин / Финансы и Кредит. Москва: Юрайт, 2016. - 513с.
25.Лаврушин, О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка. [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - Москва: Инфра–М, 2015. - 421с.
26. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин / 2-е изд., переработанное и дополненное. - Москва: Финансы и статистика, 2016. - 464с.
27. Максимова, Л.М. Инновационная политика коммерческих банков [Текст]: методическое пособие / Л.М. Максимова. - Москва: Экономика, 2016. - 336с.
28. Нешитой, А. С. Рост без развития [Текст]: методическое пособие / А.С. Нешитой. – Москва: ЭКО, 2016. - 120с.
29. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: учебник для студентов вузов / Г.С. Панова - Москва: ИКЦ «ДИС», 2016. - 464с.
30.Пещанская, И. В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности [Текст]: методическое пособие / И.В. Пещанская / Бизнес и банки. – Санкт-Петербург, 2017. - 140с.
32. Сапожников, Н.В. «Банковское право» в отраслевом законодательстве [Текст]: учебник / Н.В. Сапожников / Государство и право. – Москва: Экономика, 2016. - 313с.
33. Соколов, Б.И. Натуралистические теории кредита [Текст]: учебное пособие / Б.И. Соколов / Проблемы современной экономики. – Москва: Финансы и статистика, 2016. - 267с.
34. Суринов, А.Е. Российский статистический ежегодник 2015: стат. Сб. [Текст]: учебное пособие / А.Е. Суринов / Госкомстат России. – Москва: Финансы и статистика, 2015. - 680с.
35.Пещанская, И. В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности [Текст]: методическое пособие / И.В. Пещанская / Бизнес и банки. – Москва: Юрайт, 2017. -140с.
36. Тосунян, Г.Р. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы [Текст]: учебное пособие / Г.Р. Тосунян. - Москва: Дело Лтд, 2015. - 304с.
37. Фазрахманов, И.И, Управление пассивами в коммерческом банке [Текст]: учебник / И.И. Фазрахманов. – Москва: Юрайт, 2017. - 285с.
38. Фетисов, Г.А. Банковская сфера — 2016: итоги и выводы [Текст]: учебное пособие / Г.А. Фетисов. – Москва: Юнити, 2017. - 68с.
39. Челноков, В.А. Банки и банковские операции [Текст]: учебник / В.А. Челноков. - Москва: Высшая школа, 2017. - 312с.
40. Ширинская, З.Г. Бухгалтерский учёт и операционная техника в банке [Текст]: учебник / З.Г. Ширинская. - Москва: «Перспектива», 2017 г. - 356с.
41. Шумилов, В.М. Международное экономическое право [Текст]: учебник для студентов вузов / В.М. Шумилов. - Москва: Изд. Консалтинговая компания «ДеКА», 2017. - 400с.
42. Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк России» за 2016-2018 гг.: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru, свободный.
43. Информационный портал Мое жилье. Формы кредита: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://moezhile.ru/ipoteka/formy-kredita.html#i, свободный.
44. Информационный портал «СтатБюро». Уровень инфляции: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.statbureau.org/ru, свободный.
45. Ожегов, С.И. Словарь русского языка: 70 000 слов: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://slovarozhegova.ru, свободный.
46. ПАО «Сбербанк России»: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru, свободный.
47. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год: [Электронный ресурс] // Вестник Банка России. — 2016. — № 66. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/vestnik/year/2016, свободный.
48.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2015
–2018 гг. Банк России: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Nadzor, свободный.
49. Отчет о финансовых результатах ПАО «Сбербанк России» за 2016-2018 гг.: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru, свободный.
50. Покидова Е. Легко ли получить кредит в банке: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://businesspress.ru/newspaper/default_mId_21962.html, свободный.
51. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг»: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10392753, свободный.
52. Рейтинг банков: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam.html, свободный.
53. Центральный Банк РФ: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru., свободный.
