Тема: Потребительское кредитование: разновидности и перспективы развития
Стоимость
600 руб.
Содержание
Теория + Практика
Объем
66 стр 2019 год лист.
Год написания
Описание работы
Работа пользователя Виктор
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические основы потребительского кредитования 5
1.1 Кредит: сущность, принципы, классификация 5
1.2 Потребительское кредитование как вид банковского кредита 16
2 Анализ потребительского кредитования 26
(на примре ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») 26
2.1 Общая характеристика банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 26
2.2 Анализ кредитного портфеля банка 35
2.3 Анализ продуктов потребительского кредитования в 42
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
3 Совершенствование потребительского кредитования в банке 47
Заключение 59
Список использованных источников 61
ВВЕДЕНИЕ
Потребительское кредитование является финансовым инструментом для населения. Благодаря ему люди могут поддерживать достойный уровень жизни и удовлетворять свои потребности. Эта сфера услуг является основным источником дохода банка, одновременно с этим имеет высокие риски.
Рассматривая экономическое значение потребительского кредитования, то данный сектор влияет на экономику страны, предоставленные кредиты уходят в доход предприятиям, что позволяет увеличивать свое производство. Потребительское кредитование выполняет функцию по регулированию денежного оборота в стране. За счет увеличения покупательской способности населения, увеличивается внутренний спрос. Из этого исходит, что показатели влияют на рост внутреннего валового продукта. Внутренний платежный спрос обеспечивает развитие народного хозяйства и уменьшение экспорта сырья.
Потребительское кредитование позволяет гражданам приобретать недвижимость, авто, кредиты на не отложенные нужды, а также кредиты на различные товары и услуги. Данная тема актуальна, так как сейчас время, когда развиваются технологии, банковский сектор в свою очередь развивает коммуникационные сервисы интернета, где становится доступнее оформление кредита, а также его обслуживание и оплата. В связи с этим повышается уровень конкуренции, что дает банкам выявить потребности клиентов. Банки улучшают свои продукты, услуги и сервис. Оформление потребительского кредитования имеет наиболее удобную форму в сравнении с другими продуктами. Заключается она в том, что кредит оформляется в продаже торговым организациям потребительских товаров с отсрочкой платежа, а также на оплату различных расходов личного характера. Для населения кредит ускоряет приобретение товара, на который они могли получить только в будущем при условии накопления определенной суммы…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 19.07.2000 г. N 117-ФЗ в ред. от 28.12.2013г. // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. – Режим доступа: http: //base.consultant.ru.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 (ред. от 29.05.2019) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
4. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. Закон РФ от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение Центрального Банка РФ от 26.03.2004 г. N 254-П (ред. от 14.11.2016) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
6. О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения [Электронный ресурс]: положение Центрального Банка РФ от 16.10.2008 г. N 323-П (ред. от 01.04.2011) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
7. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: инструкция Центрального Банка РФ от 16.01.2004 г. N 110-И (ред. от 28.04.2012) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
8. О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: письмо Центрального Банка РФ от 23.06.2004 г. N 70-Т. - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
9. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения [Электронный ресурс]: утв. Банком России 27.02.2017 N579-П (ред. от 28.02.2019). – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
10. Балашев, Н.Б. Развитие программ выдачи кредитов на образование [Текст] / Н.Б. Балашев // Экономические науки. 2019 –N10.24411/2500-1000-2019-10768. –С. 138-141.
11. Белотелова, Н.П. Деньги.Кредит.Банки [Текст] / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова / [4-е изд.]. Москва: Издательско-торговая корпорация « Дашков и К», 2016. – 400 с.
12. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело [Текст] / Г.Н. Белоглазова / учебник для бакалавров. – Москва: Юрайт, 2014. – 620 с.
13. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян / учебное пособие. – Москва: ИНФРА-М, 2011. - 352 с.
14. Володин, А.А. Основные проблемы кредитования физических лиц в России [Текст] / А.А. Володина // Экономист. – 2014. – N4. – С. 10-14.
15. Галанов, В.А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / В.А. Галанов / [2-е изд.]. Москва: Инфа -М, 2018 – 414 с.
16. Ермаков, С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: Современные тенденции развития [Текст] / С.Л. Ермаков // Финансы и кредит.- 2006. - N21 (225). – С. 24-32.
17. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст] / Е.П. Жарковская / Москва: Омега-Л, 2015. – 384 с.
18. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки [Текст] / Звонова Е.А. / Москва: Инфра – М, 2015. – 592 с.
19. Иванова, В.В. Деньги, кредит, банки [Текст] / В.В. Иванова / учебник и практикум для академического бакалавриата [под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова]. – Москва: Юрайт, 2016.- 371 с.
20. Казак, А. Ю. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / А.Ю Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатовская, О.А. Солодова, Т.Д. Сиколенко / учебник для вузов [под ред. Проф. А.Ю. Казака, проф. М.С. Марамыгина]. – Екатеринбург: АМБ, 2006. – 688 с.
21. Казимагомедов, А.А. Деньги, кредит, банки [Текст] / А.А. Казимагомедов / учебник [2-е изд.]. – Москва: ИНФРА-М, 2019, - 483 с.
22. Катасонов В.Ю. Деньги.Кредит Банки [Текст] / В.Ю. Катасонов / учебник для бакалавров [отв. Ред. В.П. Битка]. Москва: Юрайт, 2015.- 575 с.
23. Калинин, Н.В. Деньги.Кредит.Банки [Текст] / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов / учебник для бакалавров. – Москва: Издательство – торговая корпорация «Дашков и К», 2018. – 304 с.
24. Ковалёва, Т.М. Финансы и Кредит [Текст] / Т.М. Ковалёва / учебник [коллектив авторов]. – Москва: КНОРУС, 2018. – 340 с.
25. Комисарова, М.В. Банковское потребительское кредитование [Текст] / М.В. Комиссарова, С.А. Даниленко / учебно-практическое пособие. – Москва: Юстицинформ, 2011.- 384 с.
26. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст] / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева / учебное пособие [7-е изд.]. 2016. – 360 с.
27. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент [Текст] / О.И. Лаврушин / учебник для вузов [под. ред. О.И. Лаврушина- 2-е изд.перераб. и доп.]. Москва: КНОРУС, 2016. – 554 с.
28. Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / А.С. Нешитой / учебник [4-е изд., перераб. и доп.]. Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2017.- 640 с.
29. Орлова, О.Ю. Управление рыночными рисками в кредитных организациях [Текст] / О.Ю. Орлова, Д.Б. Крылов / методическое пособие. – Москва: СПбГЭУ, 2015. – 79 с.
30. Паламарчук, Н.М. Развитие потребительского кредитования в банковской системе россии [Электронный ресурс] / Н.М. Паламарчук // Проблемы экономики, финансов и управления производством. — 2015. — N36. — С. 26-29.
31. Русанов, Ю.Ю. Банковский менеджмент [Текст] / Ю.Ю. Русанов / учебник [под ред. Ю.Ю. Русанова]. – Москва: ИНФРА-М, 2017. – 480 с.
32. Тонкошкурова, К.В. О развитии теории кредита и сущности потребительского кредита [Текст] / К.В. Тонкошкурова // Сибирская финансовая школа. – 2018. – N(130). – С. 130-138.
33. Шапошников, И.Г. Банковское потребительское кредитование в современных условиях [Текст] / И.Г. Шапошников // Пермский финансовый журнал. – 2016/ — N2. — С. 24-30.
34. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции [Текст]: учебник / В.М. Усоскин. - Москва: Ленард, 2015 -328 с.
35. Хасянова, С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке [Текст] / С.Ю. Хасянова / учебное пособие. – Москва: ИНФРА, 2018. – 196 с.
36. Ходжаева, И.В. Оценка кредитоспособности физических лиц [Текст] / И.В. Ходжаева // Банковское дело. – 2015. – N20. – С. 42-46.
37. Баланс банка и принципы его построения [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki-delo.ru, свободный.
38. Сайт Банка ООО «ХКФ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.homecredit.ru, свободный.
39. Финансовая служба государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru, свободный
40. Рейтинговое агентство «Экспер Ра» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru, свободный.
41. ПАО «Почта Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.pochtabank.ru, свободный.
42. АО «Альфа Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://alfabank.ru/, свободный.
43. АО КБ «Сити-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.citibank.ru, свободный.
44. ПАО «Зипсибкомбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.zapsibkombank.ru, свободный.
45. Информационное агентство «РБК» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ekb.rbc.ru, свободный.
46. Финансовый анализ банка, его цели и методы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.provsebanki.ru, свободный.
47. Официальный сайт Большая советская энциклопедия [Электронный ресурс]. – URL: http://bse.slovaronline.com, свободный.
48. Официальный сайт рейтингового агентства Fitch Ratings [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.fitchratings.com, свободный.
49. Информационное агентство «БанкИнформСервис» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankinform.ru, свободный.
50. Портал о банках и финансовом секторе «NBJ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://nbj.ru, свободный.
51. Рейтинговое агентство «Банки.ру» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru, свободный.
Введение 3
1 Теоретические основы потребительского кредитования 5
1.1 Кредит: сущность, принципы, классификация 5
1.2 Потребительское кредитование как вид банковского кредита 16
2 Анализ потребительского кредитования 26
(на примре ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») 26
2.1 Общая характеристика банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 26
2.2 Анализ кредитного портфеля банка 35
2.3 Анализ продуктов потребительского кредитования в 42
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
3 Совершенствование потребительского кредитования в банке 47
Заключение 59
Список использованных источников 61
ВВЕДЕНИЕ
Потребительское кредитование является финансовым инструментом для населения. Благодаря ему люди могут поддерживать достойный уровень жизни и удовлетворять свои потребности. Эта сфера услуг является основным источником дохода банка, одновременно с этим имеет высокие риски.
Рассматривая экономическое значение потребительского кредитования, то данный сектор влияет на экономику страны, предоставленные кредиты уходят в доход предприятиям, что позволяет увеличивать свое производство. Потребительское кредитование выполняет функцию по регулированию денежного оборота в стране. За счет увеличения покупательской способности населения, увеличивается внутренний спрос. Из этого исходит, что показатели влияют на рост внутреннего валового продукта. Внутренний платежный спрос обеспечивает развитие народного хозяйства и уменьшение экспорта сырья.
Потребительское кредитование позволяет гражданам приобретать недвижимость, авто, кредиты на не отложенные нужды, а также кредиты на различные товары и услуги. Данная тема актуальна, так как сейчас время, когда развиваются технологии, банковский сектор в свою очередь развивает коммуникационные сервисы интернета, где становится доступнее оформление кредита, а также его обслуживание и оплата. В связи с этим повышается уровень конкуренции, что дает банкам выявить потребности клиентов. Банки улучшают свои продукты, услуги и сервис. Оформление потребительского кредитования имеет наиболее удобную форму в сравнении с другими продуктами. Заключается она в том, что кредит оформляется в продаже торговым организациям потребительских товаров с отсрочкой платежа, а также на оплату различных расходов личного характера. Для населения кредит ускоряет приобретение товара, на который они могли получить только в будущем при условии накопления определенной суммы…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 19.07.2000 г. N 117-ФЗ в ред. от 28.12.2013г. // СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. – Режим доступа: http: //base.consultant.ru.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 (ред. от 29.05.2019) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
4. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. Закон РФ от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение Центрального Банка РФ от 26.03.2004 г. N 254-П (ред. от 14.11.2016) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
6. О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения [Электронный ресурс]: положение Центрального Банка РФ от 16.10.2008 г. N 323-П (ред. от 01.04.2011) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
7. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: инструкция Центрального Банка РФ от 16.01.2004 г. N 110-И (ред. от 28.04.2012) - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
8. О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: письмо Центрального Банка РФ от 23.06.2004 г. N 70-Т. - Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
9. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения [Электронный ресурс]: утв. Банком России 27.02.2017 N579-П (ред. от 28.02.2019). – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.
10. Балашев, Н.Б. Развитие программ выдачи кредитов на образование [Текст] / Н.Б. Балашев // Экономические науки. 2019 –N10.24411/2500-1000-2019-10768. –С. 138-141.
11. Белотелова, Н.П. Деньги.Кредит.Банки [Текст] / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова / [4-е изд.]. Москва: Издательско-торговая корпорация « Дашков и К», 2016. – 400 с.
12. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело [Текст] / Г.Н. Белоглазова / учебник для бакалавров. – Москва: Юрайт, 2014. – 620 с.
13. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян / учебное пособие. – Москва: ИНФРА-М, 2011. - 352 с.
14. Володин, А.А. Основные проблемы кредитования физических лиц в России [Текст] / А.А. Володина // Экономист. – 2014. – N4. – С. 10-14.
15. Галанов, В.А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / В.А. Галанов / [2-е изд.]. Москва: Инфа -М, 2018 – 414 с.
16. Ермаков, С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: Современные тенденции развития [Текст] / С.Л. Ермаков // Финансы и кредит.- 2006. - N21 (225). – С. 24-32.
17. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст] / Е.П. Жарковская / Москва: Омега-Л, 2015. – 384 с.
18. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки [Текст] / Звонова Е.А. / Москва: Инфра – М, 2015. – 592 с.
19. Иванова, В.В. Деньги, кредит, банки [Текст] / В.В. Иванова / учебник и практикум для академического бакалавриата [под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова]. – Москва: Юрайт, 2016.- 371 с.
20. Казак, А. Ю. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / А.Ю Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатовская, О.А. Солодова, Т.Д. Сиколенко / учебник для вузов [под ред. Проф. А.Ю. Казака, проф. М.С. Марамыгина]. – Екатеринбург: АМБ, 2006. – 688 с.
21. Казимагомедов, А.А. Деньги, кредит, банки [Текст] / А.А. Казимагомедов / учебник [2-е изд.]. – Москва: ИНФРА-М, 2019, - 483 с.
22. Катасонов В.Ю. Деньги.Кредит Банки [Текст] / В.Ю. Катасонов / учебник для бакалавров [отв. Ред. В.П. Битка]. Москва: Юрайт, 2015.- 575 с.
23. Калинин, Н.В. Деньги.Кредит.Банки [Текст] / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов / учебник для бакалавров. – Москва: Издательство – торговая корпорация «Дашков и К», 2018. – 304 с.
24. Ковалёва, Т.М. Финансы и Кредит [Текст] / Т.М. Ковалёва / учебник [коллектив авторов]. – Москва: КНОРУС, 2018. – 340 с.
25. Комисарова, М.В. Банковское потребительское кредитование [Текст] / М.В. Комиссарова, С.А. Даниленко / учебно-практическое пособие. – Москва: Юстицинформ, 2011.- 384 с.
26. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст] / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева / учебное пособие [7-е изд.]. 2016. – 360 с.
27. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент [Текст] / О.И. Лаврушин / учебник для вузов [под. ред. О.И. Лаврушина- 2-е изд.перераб. и доп.]. Москва: КНОРУС, 2016. – 554 с.
28. Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / А.С. Нешитой / учебник [4-е изд., перераб. и доп.]. Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2017.- 640 с.
29. Орлова, О.Ю. Управление рыночными рисками в кредитных организациях [Текст] / О.Ю. Орлова, Д.Б. Крылов / методическое пособие. – Москва: СПбГЭУ, 2015. – 79 с.
30. Паламарчук, Н.М. Развитие потребительского кредитования в банковской системе россии [Электронный ресурс] / Н.М. Паламарчук // Проблемы экономики, финансов и управления производством. — 2015. — N36. — С. 26-29.
31. Русанов, Ю.Ю. Банковский менеджмент [Текст] / Ю.Ю. Русанов / учебник [под ред. Ю.Ю. Русанова]. – Москва: ИНФРА-М, 2017. – 480 с.
32. Тонкошкурова, К.В. О развитии теории кредита и сущности потребительского кредита [Текст] / К.В. Тонкошкурова // Сибирская финансовая школа. – 2018. – N(130). – С. 130-138.
33. Шапошников, И.Г. Банковское потребительское кредитование в современных условиях [Текст] / И.Г. Шапошников // Пермский финансовый журнал. – 2016/ — N2. — С. 24-30.
34. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции [Текст]: учебник / В.М. Усоскин. - Москва: Ленард, 2015 -328 с.
35. Хасянова, С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке [Текст] / С.Ю. Хасянова / учебное пособие. – Москва: ИНФРА, 2018. – 196 с.
36. Ходжаева, И.В. Оценка кредитоспособности физических лиц [Текст] / И.В. Ходжаева // Банковское дело. – 2015. – N20. – С. 42-46.
37. Баланс банка и принципы его построения [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki-delo.ru, свободный.
38. Сайт Банка ООО «ХКФ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.homecredit.ru, свободный.
39. Финансовая служба государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru, свободный
40. Рейтинговое агентство «Экспер Ра» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru, свободный.
41. ПАО «Почта Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.pochtabank.ru, свободный.
42. АО «Альфа Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://alfabank.ru/, свободный.
43. АО КБ «Сити-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.citibank.ru, свободный.
44. ПАО «Зипсибкомбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.zapsibkombank.ru, свободный.
45. Информационное агентство «РБК» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ekb.rbc.ru, свободный.
46. Финансовый анализ банка, его цели и методы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.provsebanki.ru, свободный.
47. Официальный сайт Большая советская энциклопедия [Электронный ресурс]. – URL: http://bse.slovaronline.com, свободный.
48. Официальный сайт рейтингового агентства Fitch Ratings [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.fitchratings.com, свободный.
49. Информационное агентство «БанкИнформСервис» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankinform.ru, свободный.
50. Портал о банках и финансовом секторе «NBJ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://nbj.ru, свободный.
51. Рейтинговое агентство «Банки.ру» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru, свободный.
