Тема: Потребительское кредитование: разновидности и современная практика организации
Стоимость
600 руб.
Содержание
Теория + Практика
Объем
72 стр 2019 год лист.
Год написания
Описание работы
Работа пользователя Виктор
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические аспекты потребительского кредитования 5
1 Экономическая сущность и классификация потребительского кредита 5
1.2 Механизм кредитования физических лиц 11
1.3 Оценка эффективности потребительского кредитования и его рисков 16
2 Исследование практики потребительского кредитования (на примере ПАО «СКБ-банк») 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «СКБ-банк» 23
2.2 Анализ кредитного портфеля и процесса потребительского кредитования в ПАО «СКБ-банк» 32
2.3 Анализ эффективности потребительского кредитования в ПАО «СКБ-банк» 43
3 Основные проблемы и перспективы развития потребительского кредитования 50
Заключение 64
Список использованных источников 68
ВВЕДЕНИЕ
В современном обществе одним из стабильных финансовых институтов являются банки. Их задача состоит не только в сохранении средств клиентов, но и в приумножении их. Развитие потребительского кредитования является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации. Изучение процесса кредитования физических лиц, определение кредитной политики, формирование кредитного портфеля коммерческого банка способствующему росту получения банком прибыли от банковской деятельности, прежде всего в области кредитования, при условии соблюдения допустимых уровней риска и обеспечения минимального процентного риска является актуальной темой научно-исследовательской практики.
В научной литературе кредитованию физических лиц уделяют внимание такие ученые как О. Н. Лаврушин, Г. Н. Белоглазова, Е. Ф. Жукова и др. Тем не менее, проведенные исследования не снижают актуальности темы выпускной квалификационной работы.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке.
Исходя из поставленной цели, были сформулированы задачи выпускной квалификационной работы:
- раскрыть теоретические аспекты потребительского кредитования;
- исследовать практику потребительского кредитования в региональном в коммерческом банке…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон РФ от 02.12.1990г. N395-1 - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III») [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 04.07.2018г. N646-П - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 28.06.2017 N590-П (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд»). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности (вместе с «Пояснительной информацией к годовой отчетности») [Электронный ресурс] : указание Банка России от 27.11.2018 N 4983-У. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5. Об оценке экономического положения банков [Электронный ресурс] : указание Банка России от 03.04.2017г. N4336-У - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
6. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструкция Банка России от 28.06.2017 N180-И (ред. от 27.11.2018). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
7. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструкция Банка России от 03.12.2012г. N139-И. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
8. Бабич, A.M. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст] / A.M. Бабич, Л.Н. Павлова. - М.: ИНФРА-Москва, 2015. – 488 с.
9. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – Москва : Финансы и статистика, 2015. –375 с.
10. Банковское дело [Текст] : учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова; отв. ред. Ю.А. Соколов. – Москва : Издательство Юрайт, 2015. – 591 с.
11. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. О.А. Лаврушина. – Москва : КноРус, 2016. - 800 с.
12. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. Г. Г. Коробова. - 2-e изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство: Магистр, 2015. – 590 с.
13. Банковские операции [Текст] : учебник / Η.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н. В. Сергеева. 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Изд-во Юрайт, 2016. – 612 с.
14. Белозеров, С. А., О. В. Банковское дело [Текст] : учебник / С. А. Белозеров, О. В. Мотовилов. – Москва : Проспект, 2016. – 408 с.
15. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / Л.Г. Батракова. – Москва : Логос, 2014. – 220 с.
16. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатковская. – Москва : Экономиста. - 656 с.
17. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – Москва : Высшее образование, 2014. – 515 с.
18. Евтушов, А.И. Банковские технологии [Текст] / А.И. Евтушов // Банковское дело. - 2019. - N 2. - С.37-39.
19. Иремадзе, Э.О. Управление банковским портфелем [Текст] / Э.О. Иремадзе // Теория и практика современной науки. - 2018. - N 5. - С.141-144.
20. Каджаева, М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции [Текст] : учебник / М.Р. Каджаева. - Москва : Издательство: Академия, 2014. - 464 с.
21. Киселев, А.Н. Совершенствование методики анализа кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А.Н. Киселев // Теория и практика учета, анализа и аудита. - 2018. - N - С.69-72.
22. Киселева, И.А. Кредитование банковские риски [Текст] : учебное пособие / И.А. Киселева, Г.П. Шиваленко. – Москва : КНОРУС, 2015. – 848 с.
23. Копылова, О. В. Особенности управления кредитным портфелем коммерческого банка [Текст] / О.В. Копылова // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. - 2018. - N - С.168-174.
24. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учеб. пособие / Г. М. Колпакова. – Москва : Юрайт, 2017. - 538 с.
25. Лаврушин, О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело. Современная система кредитования [Текст] : учебное пособие. – Москва : КНОРУС, 2016. – 515 с.
26. Марамыгин, М.С., Шатковская Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учебное пособие / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская. – Москва : Инфра-М, 2016. – 320 с.
27. Марамыгин, М.С., Поваров А.В. Понятие розничного банковского продукта [Текст] / М.С. Марамыгин, А.В. Поваров // Известия Уральского государственного экономического университета. - 2018. - N 2. - С.22-28.
28. Марамыгин, М.С., Суплаков Д.А. Управление риском ликвидности банка [Текст] / М.С. Марамыгин, Д.А. Суплаков // Управленец. - 2018. - N 9-10. - С.46-50.
29. Перевозников, А.А. Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А.А. Перевозчиков // Актуальные проблемы современного менеджмента. - 2018. - N - С.174-177.
30. Печникова, А.В., Маркова О.М. Банковские операции [Текст] : учебник / А.В. Печников, О.М. Маркова. - Москва : Издательство: Форум, 2016. – 336 с.
31. Подмолодина, И.М. Роль потребительского кредита в экономике России [Текст] / И. М. Подмолодина // Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития. – 2019. – N - С.50-57.
32. Попова, Е.В. Проблемы функционирования кредитного механизма в системе банковского кредитования [Текст] / Е.В. Попов // Актуальные вопросы экономики, менеджмента и финансов. - 2018. - N - С.89-94.
33. Приходько, Е.А. Управление кредитным портфелем организации [Текст] / Е.А. Приходько, Н.И. Аксенова // Финансы и кредит. - 2018. - N 18. - С.21-27.
34. Разумовская, О.А. Статистика и тенденции российского рынка банковских услуг [Текст] / О.А. Разумовская // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. - N 18. - С.83-89.
35. Романова, Д.В. Мониторинг рынка потребительского кредитования Центральным банком РФ [Текст] // Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов. – 2019. – N - С.349-355.
36. Сляднев, Е.В. Проблемы управления кредитным банковским портфелем [Текст] / Е.В. Сляднев // Финансово-экономические проблемы региональной экономики. - 2017. - N - С.168-172.
37. Терновская, Е. П., Гребеник, Т. В. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления [Текст] : монография / Е. П. Терновская, Т .В. Гребник. – Москва : Проспект, 2017. - 128 с.
38. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / М.В. Романовский, О.В. Врублевская, Б.М. Сабанти. – Москва : Юрайт-Издат, 2016. - 450 с.
39. Финансово-кредитный словарь [Текст]: словарь / Под ред. В.Ф. Гарбузова. Москва : Финансы и статистика, 2016. - 516 с.
40. Халилова, М. Х., Сергеева, С. М. Оценка качества кредитного портфеля банка [Текст] / М.Х. Халилова, С. М. Сергеева // Международный научно-исследовательский журнал. - 2018. - N 5-1. - С.180-183.
41. Яицкова, Е.Д. Развитие системы банковского кредитования в Российской Федерации [Текст] / Е.Д. Яицкова // Учетно-аналитическое обеспечение экономической безопасности. - 2018. – N - С.52-57.
42. Анализ банков портал банковского аналитика – [Электронный ресурс]- http://www.analizbankov.ru, свободный.
43. Бухгалтерская отчетность ПАО СКБ по МСФО за 2017 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.skb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-msfo, свободный.
44. Бухгалтерская отчетность ПАО по МСФО за 2018 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.skb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-msfo , свободный.
45. Годовой отчет ПАО СКБ-банк за 2017 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа https://www.skb.ru/akcionery-i-investory/...i.../Annual.pdf, свободный.
46. Рейтинги банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://www.banki.ru/banks/ratings, свободный.
47. Официальный интернет сайт ПАО СКБ [Электронный ресурс]. - Режим доступа https://www.ckb.ru, свободный.
48. Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.banki.ru, свободный.
49. Финансовый анализ банков – [Электронный ресурс] -http://www.kuap.ru, свободный.
50. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru, свободный.
Введение 3
1 Теоретические аспекты потребительского кредитования 5
1 Экономическая сущность и классификация потребительского кредита 5
1.2 Механизм кредитования физических лиц 11
1.3 Оценка эффективности потребительского кредитования и его рисков 16
2 Исследование практики потребительского кредитования (на примере ПАО «СКБ-банк») 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «СКБ-банк» 23
2.2 Анализ кредитного портфеля и процесса потребительского кредитования в ПАО «СКБ-банк» 32
2.3 Анализ эффективности потребительского кредитования в ПАО «СКБ-банк» 43
3 Основные проблемы и перспективы развития потребительского кредитования 50
Заключение 64
Список использованных источников 68
ВВЕДЕНИЕ
В современном обществе одним из стабильных финансовых институтов являются банки. Их задача состоит не только в сохранении средств клиентов, но и в приумножении их. Развитие потребительского кредитования является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации. Изучение процесса кредитования физических лиц, определение кредитной политики, формирование кредитного портфеля коммерческого банка способствующему росту получения банком прибыли от банковской деятельности, прежде всего в области кредитования, при условии соблюдения допустимых уровней риска и обеспечения минимального процентного риска является актуальной темой научно-исследовательской практики.
В научной литературе кредитованию физических лиц уделяют внимание такие ученые как О. Н. Лаврушин, Г. Н. Белоглазова, Е. Ф. Жукова и др. Тем не менее, проведенные исследования не снижают актуальности темы выпускной квалификационной работы.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке.
Исходя из поставленной цели, были сформулированы задачи выпускной квалификационной работы:
- раскрыть теоретические аспекты потребительского кредитования;
- исследовать практику потребительского кредитования в региональном в коммерческом банке…
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон РФ от 02.12.1990г. N395-1 - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III») [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 04.07.2018г. N646-П - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 28.06.2017 N590-П (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд»). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности (вместе с «Пояснительной информацией к годовой отчетности») [Электронный ресурс] : указание Банка России от 27.11.2018 N 4983-У. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5. Об оценке экономического положения банков [Электронный ресурс] : указание Банка России от 03.04.2017г. N4336-У - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
6. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструкция Банка России от 28.06.2017 N180-И (ред. от 27.11.2018). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
7. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструкция Банка России от 03.12.2012г. N139-И. - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
8. Бабич, A.M. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст] / A.M. Бабич, Л.Н. Павлова. - М.: ИНФРА-Москва, 2015. – 488 с.
9. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – Москва : Финансы и статистика, 2015. –375 с.
10. Банковское дело [Текст] : учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова; отв. ред. Ю.А. Соколов. – Москва : Издательство Юрайт, 2015. – 591 с.
11. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. О.А. Лаврушина. – Москва : КноРус, 2016. - 800 с.
12. Банковское дело [Текст] : учебник / Под ред. Г. Г. Коробова. - 2-e изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство: Магистр, 2015. – 590 с.
13. Банковские операции [Текст] : учебник / Η.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н. В. Сергеева. 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Изд-во Юрайт, 2016. – 612 с.
14. Белозеров, С. А., О. В. Банковское дело [Текст] : учебник / С. А. Белозеров, О. В. Мотовилов. – Москва : Проспект, 2016. – 408 с.
15. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / Л.Г. Батракова. – Москва : Логос, 2014. – 220 с.
16. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатковская. – Москва : Экономиста. - 656 с.
17. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – Москва : Высшее образование, 2014. – 515 с.
18. Евтушов, А.И. Банковские технологии [Текст] / А.И. Евтушов // Банковское дело. - 2019. - N 2. - С.37-39.
19. Иремадзе, Э.О. Управление банковским портфелем [Текст] / Э.О. Иремадзе // Теория и практика современной науки. - 2018. - N 5. - С.141-144.
20. Каджаева, М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции [Текст] : учебник / М.Р. Каджаева. - Москва : Издательство: Академия, 2014. - 464 с.
21. Киселев, А.Н. Совершенствование методики анализа кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А.Н. Киселев // Теория и практика учета, анализа и аудита. - 2018. - N - С.69-72.
22. Киселева, И.А. Кредитование банковские риски [Текст] : учебное пособие / И.А. Киселева, Г.П. Шиваленко. – Москва : КНОРУС, 2015. – 848 с.
23. Копылова, О. В. Особенности управления кредитным портфелем коммерческого банка [Текст] / О.В. Копылова // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. - 2018. - N - С.168-174.
24. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учеб. пособие / Г. М. Колпакова. – Москва : Юрайт, 2017. - 538 с.
25. Лаврушин, О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело. Современная система кредитования [Текст] : учебное пособие. – Москва : КНОРУС, 2016. – 515 с.
26. Марамыгин, М.С., Шатковская Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учебное пособие / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская. – Москва : Инфра-М, 2016. – 320 с.
27. Марамыгин, М.С., Поваров А.В. Понятие розничного банковского продукта [Текст] / М.С. Марамыгин, А.В. Поваров // Известия Уральского государственного экономического университета. - 2018. - N 2. - С.22-28.
28. Марамыгин, М.С., Суплаков Д.А. Управление риском ликвидности банка [Текст] / М.С. Марамыгин, Д.А. Суплаков // Управленец. - 2018. - N 9-10. - С.46-50.
29. Перевозников, А.А. Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / А.А. Перевозчиков // Актуальные проблемы современного менеджмента. - 2018. - N - С.174-177.
30. Печникова, А.В., Маркова О.М. Банковские операции [Текст] : учебник / А.В. Печников, О.М. Маркова. - Москва : Издательство: Форум, 2016. – 336 с.
31. Подмолодина, И.М. Роль потребительского кредита в экономике России [Текст] / И. М. Подмолодина // Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития. – 2019. – N - С.50-57.
32. Попова, Е.В. Проблемы функционирования кредитного механизма в системе банковского кредитования [Текст] / Е.В. Попов // Актуальные вопросы экономики, менеджмента и финансов. - 2018. - N - С.89-94.
33. Приходько, Е.А. Управление кредитным портфелем организации [Текст] / Е.А. Приходько, Н.И. Аксенова // Финансы и кредит. - 2018. - N 18. - С.21-27.
34. Разумовская, О.А. Статистика и тенденции российского рынка банковских услуг [Текст] / О.А. Разумовская // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. - N 18. - С.83-89.
35. Романова, Д.В. Мониторинг рынка потребительского кредитования Центральным банком РФ [Текст] // Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов. – 2019. – N - С.349-355.
36. Сляднев, Е.В. Проблемы управления кредитным банковским портфелем [Текст] / Е.В. Сляднев // Финансово-экономические проблемы региональной экономики. - 2017. - N - С.168-172.
37. Терновская, Е. П., Гребеник, Т. В. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления [Текст] : монография / Е. П. Терновская, Т .В. Гребник. – Москва : Проспект, 2017. - 128 с.
38. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / М.В. Романовский, О.В. Врублевская, Б.М. Сабанти. – Москва : Юрайт-Издат, 2016. - 450 с.
39. Финансово-кредитный словарь [Текст]: словарь / Под ред. В.Ф. Гарбузова. Москва : Финансы и статистика, 2016. - 516 с.
40. Халилова, М. Х., Сергеева, С. М. Оценка качества кредитного портфеля банка [Текст] / М.Х. Халилова, С. М. Сергеева // Международный научно-исследовательский журнал. - 2018. - N 5-1. - С.180-183.
41. Яицкова, Е.Д. Развитие системы банковского кредитования в Российской Федерации [Текст] / Е.Д. Яицкова // Учетно-аналитическое обеспечение экономической безопасности. - 2018. – N - С.52-57.
42. Анализ банков портал банковского аналитика – [Электронный ресурс]- http://www.analizbankov.ru, свободный.
43. Бухгалтерская отчетность ПАО СКБ по МСФО за 2017 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.skb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-msfo, свободный.
44. Бухгалтерская отчетность ПАО по МСФО за 2018 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.skb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-msfo , свободный.
45. Годовой отчет ПАО СКБ-банк за 2017 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа https://www.skb.ru/akcionery-i-investory/...i.../Annual.pdf, свободный.
46. Рейтинги банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://www.banki.ru/banks/ratings, свободный.
47. Официальный интернет сайт ПАО СКБ [Электронный ресурс]. - Режим доступа https://www.ckb.ru, свободный.
48. Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.banki.ru, свободный.
49. Финансовый анализ банков – [Электронный ресурс] -http://www.kuap.ru, свободный.
50. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru, свободный.
